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互联网理财时代开启 或将成为未来主流投资理财形式

2017年06月16日13:48来源:大河网

  随着经济发展,收入增加,人们的钱袋子越来越鼓,闲钱自然也多了起来,越来越多的人开始关注理财。理财的方式和渠道多种多样,包括储蓄存款、银行理财产品、购买基金、炒股票、购买保险、信托等传统渠道。不能忽视的是,记账软件、P2P平台、宝宝类理财产品等的出现,预示着我们全面进入了互联网理财时代,它不仅改变了我们的理财习惯,甚至改变我们的理财理念。

  此外,随着国家针对互联网金融借贷行业的相关监管办法逐步出台,整体行业的成交集中度日趋提高,排名前列的少数平台成交金额占全行业成交金额比例越来越高。而更可以遇见的是,随着行业的发展日趋正规,未来,互联网理财或将成主流投资形式。那么,互联网理财到底是什么,跟传统理财方式有什么不同?安全吗,如何规避互联网理财风险?今天大河网小编就为大家一一解答。

  互联网理财是什么?

  互联网理财,顾名思义,就是指投资者在互联网渠道获取理财产品、理财服务,从而获得相应的收益的一种理财方式。

  本质上来讲,互联网理财就是线下传统理财的一种延伸,线下理财的各类产品或者理财服务通过互联网这一便捷的渠道推向大众。只不过,互联网渠道具有自己的特性,优化了线下理财产品或者服务,如收益率大幅提升,进入门槛大大降低,操作上便捷灵活等。

  一句话概括,互联网理财就是改进了线下理财不足之处的新型理财。

  互联网理财产品3大类型

  互联网理财产品有3种主要类型,分别是传统理财产品的线上延伸类产品,集支付、收益、资金周转于一身的互联网理财产品以及网贷类互联网理财产品。

  传统理财产品的线上延伸类产品包括银行自己发行银行端现金管理工具、基金公司在自己的直销平台上推广的产品、与知名互联网公司合作的理财产品等等,本质上是大部分线下传统理财产品及服务的线上延伸。以前只能在线下购买的基金、股票、银行定期、保险等产品,现在足不出户就可在线轻松购买及操作。

  集支付、收益、资金周转于一身的互联网理财产品,典型代表是余额宝,该类产品的最大特征莫过于投资人可进行消费、支付和转出的操作,且无需任何手续费。迄今,“余额宝模式”已被广泛复制。

  网贷类互联网理财产品属于新兴的一种互联网理财类型,所谓网贷理财,就是投资者通过互联网中介平台将资金贷给有需求的借款者,从而获得相应收益。

  与传统理财相比,互联网理财有5大优势

  1、起投门槛低

  在传统的理财中,银行理财一般都是几万元起步,而信托产品资金门槛动辄百万以上,起步就把大多数理财人士阻隔开来。而互联网理财产品基本上是没有门槛的,理财投资不再是只有大有积蓄的人才可以参与的。相较于传统理财,互联网理财人群更倾向于群众人群,投资门槛低。

  2、收益吸引力大

  以工商银行为例,工行官网显示一年期存款基准利率为1.75%,而目前余额宝七日年化收益率为4.15%,收益率将近前者的2.4倍并且还可随时提现,其他固定理财品种的收益率更高,具有较强的吸引力。当然,银行理财产品的风险相对可控,同等收益率的产品还是最好选择银行。如果碰到收益率高于银行,平台又比较靠谱的互联网理财产品,不失也是一种更好的选择。

  3、便利性强

  互联网理财产品最大的特点就是方便,容易操作。只要有网络的地方,就可以使用手机随时随地查看投资现状并操作,极大方便投资人理财。传统理财还需要去银行及证券公司进行签合同等繁琐的方式进行理财。互联网金融理财行业能让投资人节省很多时间,也能了解理财行情,帮助投资决策。

  4、流动性强

  相对于传统理财产品,互联网理财有着比较明显的流动性优势,一次投出,按时回款,长短期不定,最短期限5-7天即可回款。对比银行定期存款要好很多,部分产品每月都有回款,而银行必须等到期限结束才有收益。

  5、风险趋于降低

  正规平台的理财项目都是经过严格的风控筛选的,互联网平台逐步引入第三方资金托管方式、风险备付金计划等安全保障手段,风控手段也同时在不断完善,风险控制得到了很大改善。选择好的正规平台进行投资理财风险已经接近于银行。

  互联网理财安全吗?

  只要是投资,就会有风险。互联网理财风险主要就是技术风险和网络金融业务缺陷下的经济风险,可以说是内在风险和外在风险。

  首先,我们来看看技术风险,也就是内在风险。许多投资理财产品本身存在着流动性风险,就是本金无法在需要的时候变为现金。如银行活期存款一般都可以很快变现,所以流动性风险较低。而房地产投资、收藏品就不容易变现,流动性风险较大。投资产品的利率风险,随着金融市场的瞬息万变,投资理财产品也会不断的调整利率,有些理财产品利率或高或低,都是一种风险。

  而对于外在风险,也就是网络金融业务缺陷下的经济风险。其实,互联网金融平台良莠不齐,并且由于前期监管制度的不完善,有不少冒牌平台滥竽充数,骗取投资者资金,这使得互联网理财产品也相应的就具有了风险。

  如何摆脱风险?

  1.选择正规平台

  互联网理财类网站是企业的门户,正规的网站,肯定是要经过工信部备案,如果少了这一项,十有八九都是有问题的。此外,如果选择的平台还具备国资背景以及严格完善的风控系统,那么产品的安全系数就更上一层楼了。

  2.适当分散原则

  虽说正规互联网理财投资平台风险比较低,但是监管政策指出要求投资者成为合格投资人,逐步去除理财平台的保证金机制,让投资者自行对所投项目进行筛选,甄别并承担相应后果。因此呢投资者在投资产品的时候适当的分散在2-3个平台上进行投资,避免一损俱损的情况出现。

  3.记录账户信息

  资金投资出去后,时间久了不登账号,往往自己的账号和密码都容易忘记,可能自己的投资哪天有回款,哪天没回款也会恍惚。所以把自己每个平台投资的资金记录、账号、密码等记录下来就非常有必要了!尽可能的减少忘记账号密码,回款资金站岗等情况造成的损失。

  4.本金第一位

  投资过程中始终要谨记的一点是本金是第一位,如果本金都不能保证,收益再高也都无法弥补损失。因此投资的过程中千万不能本末倒置,因高收益的诱惑迷失心智,选错平台。对于如何挑选安全的平台,各大社区、论坛,都有很多的投资经验分享,适当的借鉴他人的经验,还是非常有必要的。除了看平台的背景、自身实力、资金监管、产品、平台担保、透明度等静态指标外,也还看重平台的规模、人气、成交额等数据类的动态指标。动态指标结合静态指标综合分析,往往效果好得多。

  5.注意收益率

  投资理财的收益率往往与风险成正比出现,收益过高的首先要警惕。目前互联网理财的收益在6%~15%左右,这些还是比较合理的收益范围,如果超出这个范围过高,那么投资者就要考虑产品的安全性了。

   6.关注平台动态

  投资过程中不乏这种案例,就是平台已经爆雷快大半个月了,有一部分投资人才发现问题。出现这种案例的情况大部分都是因为工作忙,如果投资人不能保证有持续稳定的时间关注平台,建议有类似情况的投资者一定要放低收益要求,挑选风险系数低的平台投资,哪怕是收益相对低一些,也要学会接受。

  7.勤能补拙

  成功无捷径,任何收获都需要付出相应的精力,在投资方面,除了学习投资领域的相关知识,还要时刻关注行业变化,政策、法规、地区环境等等都会影响到行业及平台的经营发展,经济的波动也会影响到投资者的资金流向,适当掌握市场相关消息也极为重要。时间较充裕的投资者,不仅要挑选“好”平台,还要经常关注平台动态运营情况,多逛逛论坛、逛逛官群、逛逛社区,多和投友交流,增强信息可以适当降低发生风险时的损失。

  8.将投资放在阳光下

  个人的投资情况,有必要让自己家人知道,这样承担的压力要小得多,另外还是要相信大家的力量,多和家人、朋友、投友等沟通交流,即使是某个投资圈外的朋友,往往也会给予自己一些善意的忠告,毕竟社会里面决大多数人还是善意的。没有不可告人的投资,除非自己也深感疑虑。要以阳光的态度审视自己的投资,有时跳出互金投资圈的范围,以更广阔的视角看互金投资时,往往会有不同的感受。

  另外,要警惕陌生的私下一对一的交流,尤其是利用看似危险度极低的网络形象的网友过来搭讪,不知不觉中被人忽悠进去投资,这种往往风险都偏高。不仅是P2P行业,其它类的互金投资往往这种情况更普遍!有什么事,公开的大家一起交流,群众的眼睛往往都是雪亮的了。

  理财有风险,投资需谨慎,这不是闹着玩的。进行互联网理财的时候一定要对自己负责,仔细辨别,认真筛选,最后是大胆投资。(申久燕)

编辑:申久燕(实习)

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