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如何量身定做大病保险

来源:上海金融报    发表时间:2008-10-10 

  目前,市场上重大疾病保险主要有两大类———消费型和返还型,前者每年缴费较少但不返还,后者虽返还但缴费较多。 应如何选择?下面对这两类大病保险作一比较。

  缴费方式消费型:每期缴费不同,前期用较少的保费获得较高的保障,但缴费压力会随着年龄增长而增加;同时缴费期限长,若保障至65岁,交费也应延至65岁。

  返还型:每期缴费固定,且在缴费期完后仍然有保障。如30岁投保缴保费至50岁,之后不需交费,但一直拥有保障。缺点是前期相同的保障,保费却相对较高。

  保险期限消费型:保险期限最长至65周岁。但对老人来说,65岁以后可能更需保障。

  返还型:保险期限一直到80岁以后甚至终身。

  是否续保消费型:每年核保一次,意味着随着年龄增长,承保的风险也在加大,也许到了某一年就会被拒保。优点是较灵活,可选择不续保,也可在2年、3年后重新附加这份重疾险。

  返还型:只要在投保时核保通过,就可保证续保,直到保险期限结束。缺点是一旦投保,必须续保,否则只有退保,其会受到不少损失。

  适合人群消费型:更适合20周岁到35周岁保险意识强、需要保额高的中青年人群。因为该险缴费压力不大,又可获得高额保障。

  返还型:35周岁至45周岁的消费者,在保费方面已经不占明显优势,尤其过了40岁,消费型大病险的保费大幅提升,而返还型缴费的提高比例却相对不高,且有储蓄性质。

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责任编辑:大河金融

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