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友邦中国区总裁:每个家庭都应该制定保障规划方案

来源:理财周报    发表时间:2009-02-02 

  理财周报的读者们:

  春节好!

  很高兴能有这个机会跟大家交流。2008年的经济发展并不理想,2009年仍然无法完全从危机中走出来。对于中国来说,由于中央政府出台了一系列包括四万亿投资计划、保八等在内的政策措施,整体情况可能要好于国际其他地区,受经济衰退的影响也要轻一些。

  但在一些具体的地区,经济衰退的影响还会十分严峻。比如广东等制造业、出口型企业密集的区域,由于国际市场低迷,出口下降,当地的经济发展也面临很大的问题。

  有希望,有问题,这就是2009年的中国经济情况,对于宏观经济是如此,保险市场发展也是如此。我们没必要过度悲观,但要小心谨慎。

  2008年投资型产品、银保产品的热销推动上半年保费收入大幅增加。发展的势头还将在2009年持续下去,这种发展会体现在两个方面,一是保费收入进一步增加,另一方面,保险产品结构进一步合理。

  但保险市场的发展也有挑战。股票市场的剧烈波动在2008年下半年深刻地影响了保险产品的销售,我认为,2009年投资型产品还会面临更多的挑战。这种挑战不仅仅体现在投资型产品上,还有我们的银保产品,甚至是渠道建设、营销队伍建设乃至公司建设。

  起于2008年的大起大落,让我们开始反思保险的本义,反思保险市场发展的方向。2008年投资的高涨,使大家忽视了这样两个问题,第一是投资应该放得长期一点,不要老看着眼前的利益;第二是保险应该提供充足的保障,只有在保障到位的情况下才能去谈其他的服务。

  我认为,2009年中国保险业需要转型,应该多关注保障。接下来我们要逐步将分红型产品加进来,增加期交产品,营销队伍也要花更大精力来介绍和推荐。

  对于投资者而言,我们也要重新思考一个问题,那就是保险能给我们带来什么?保险是像炒股票那样,可以给我们的生活带来改变吗?不,保险不是来改变我们的生活,而是保证我们的生活水平不受不利因素影响。

  事实上,随着经济水平下滑,人们的投资也越来越保守,对于风险的承受度也没有原来那么高了,保障型的保险产品也越来越重要。

  尤其是中产家庭,他们有能力购买一些保障型产品。我建议每一个中产家庭都应该给自己做一个保障规划方案,这个方案应该包括养老、教育、健康等诸多方面。各目标之间的比例,应该根据各自的风险承受能力做适当的调整。年龄越大,投资组合应该趋向保守,高风险的资产要少配置一些。

  投资都会有风险,每个人在作出投资决策时都应该首先衡量自己的风险承受能力,在衡量风险之后,再考虑合适的投资品种和产品,才是正确的投资理财之道。

  2009年是牛年,希望大家能够安排好自己的投资策略,在牛年行大运,处处大牛!(陈荣声 友邦中国区总裁)

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