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请熟人看合同吃了哑巴亏 四大关键看懂保险合同

来源:人民网    发表时间:2012-03-27 

    最近有读者询问,保险合同专业术语太多,条款又繁杂,看得头昏,有没有简单的方法能看懂合同。于是,记者昨日走访多家保险公司,请保险专家为大家用最通俗的方式解读保险合同。

  A:保险范围有免赔

  某保险专家表示,保险范围是最先应该弄清的合同关键,这是针对保障型保险而言的。一般来说,购买保障型保险多是意外险和重大疾病险两种,但是,这些险种中往往会有很多关于免赔范围的规定。

  专家建议,投保人在看此类保险合同时,要逐条阅读保险条款。不同保险公司对于疾病或意外的轻重程度规定都会不同。

  B:保险责任藏玄机

  “保险责任就是保险公司能为你做什么。”保险专家解释,在保险责任的条款中,一般会出现三种专业术语。如“身故、全残给付”,这是指如果被保险人在保险有效期内不幸身故或全残,保险公司将按照约定的金额理赔。“满期给付”,是指保险合同期满时,如果被保险人仍然健在,并且没有发生过大疾病的理赔,保险公司将给付满期保险金,保单宣布结束。值得注意的是,这里的满期保险金和所交保费全部退还是两个概念,金额也不会一样。

  C:现金价值比较少

  保险费、保险金额、现金价值,这三种说法是针对理财型保险所说的,投保人一定不能混淆。

  “这里最难弄清的就是现金价值。”专家表示,投保前几年,现金价值一定是低于投保人所交的保费的,如果中途退保就只能拿到这部分钱。

  D:首年保费才分红

  在分红型保险中,投保人每年交出的保费并不是累计参与分红的,只有第一年交的保险费才能参与分红。例如,五年的分红险,第一年交5万元保险金,以后每年交两万元,承诺分红利率是5%。那么,算下来,投保人一共将交13万元保费,但每年分红的5%都是在5万元基础上计算,保费到期后,将退回13万元本金,以及五年5万元的5%利息。记者 王晴

  故事请熟人帮看合同,吃了哑巴亏

  35岁的周小姐就吃了看不懂保险合同随便签字的亏。

  两年前,周小姐找同学买了一份分红型保险理财产品,“合同条款太多,全是专业术语,根本看不懂。”出于信任,周小姐把合同全部交给了同学打理。同学承诺分红利率在8%以上,于是,她毫不犹豫地签了字。谁知,一年后,周小姐只收到了4%不到的利率回报,第二年也只得到了3%的利率回报。“我这时才把合同拿出来仔细看看,发现这款产品还是存在一定的利率风险。”周小姐后悔不已,早知如此就不会购买这份保险,直接将钱存入银行定期利率会更高。

  专家分析保险合同要自己认真看

  “周小姐犯了保险购买的大忌,千万不能让其他人代劳看合同。”昨日,保险专家解释,保险合同关系着投保人切身利益,因此,一定要自己阅读每条条款,收益分红也应该自己计算,然后再来考虑是否购买,如果有看不懂的地方,要及时咨询代理人。

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