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刷卡季请当心 信用卡分期或轻松吸瘪口袋

来源:荆楚网    发表时间:2012-12-26 

刷卡季请当心信用卡分期或轻松吸瘪口袋

  刷卡季请当心信用卡分期或轻松吸瘪口袋

  昨日的平安夜,武汉不少商场、网上商城大幅促销活动吸引着市民的眼球,一不小心,荷包瘪了。有不少购物达人将目光转向信用卡分期付款业务,以期缓解年末资金支出的压力。而不少银行也打出了信用卡分期付款“零利息”的字眼,令一些“超支族”怦然心动。

  不过,记者调查武汉13家银行发现,绝大多数银行信用卡分期付款免了利息,却仍然要收手续费,收取标准都不低。多家银行表示分期付款中分12期还款是最划算的,但以12期为例,各行手续费的差价甚至可以达到588元之多。

  市民投诉:分期买电脑总价多出1080元

  今年国庆时,家住友谊大道的陈先生用信用卡购买了一台价值15000元的笔记本电脑。第二天,他接到发卡行客服电话,向他推荐12个月免息分期付款。

  陈先生采纳了客服建议。一个月后,他收到的账单却超出了预期。“不是免息吗?”他向发卡行质询,得到的答复是:分期付款是免息,但每期有0.6%的手续费,算下来12期要还1080元手续费。

  “原计划一次性还清,却让银行‘套’了一大笔手续费走。”陈先生说,“馅饼”变成了“陷阱”。

  有这种感受的不止是陈先生。今年上半年,家住汉口后湖的秦小姐正在装修房子,手头一时紧张,有3万元装修费用都是刷的信用卡。在发卡行建议下,秦小姐选择了12个月的分期付款,每期手续费0.62%,12期的费率达到了7.44%。和秦小姐同在一个小区的邻居,申请了个人住房装修贷款,当时是在基准利率上上浮了20%。以当时一年期贷款利率6%为例,上浮20%后利率为7.2%。

  “这样算下来,手续费率比贷款利率还要高,这和变相收利息有什么区别。”秦小姐有些后悔,七八月份时武汉的个人消费贷款利率仅上浮20%,银行额度也较多,这两个月才有银行将此类贷款利率调整为上浮40%。

  记者调查:分期手续费最高差588元

  记者走访了中行、工行、农行等13家信用卡分期付款业务,比较发现,以单笔消费1万元,分12期来计算,其中以汉口银行手续费3%最低,为300元,浦发银行(9.41,-0.04,-0.42%)手续费8.88%最高,为888元,差价达588元。

  记者发现,信用卡12期分期付款业务是目前所有发卡银行最热衷推介的,几乎所有银行都开通了这项业务,而在12期以内的信用卡手续费中,最划算的要属汉口银行。其中该行12期手续费金卡为2.55%,银卡为3%。在分期1万元的情况下,按银卡算,其手续费仅为300元。而浦发银行的12期手续费率是记者调查的银行中,手续费率最高的,以1万元计算,到期后要还手续费888元,较汉口银行高出588元之多,其次,交通银行(4.81,0.03,0.63%)分期贷款手续费要864元,是除浦发银行外最高的。

  以单笔消费1万元,分期6期的情况下,汉口银行收取手续费最低为1.27 %,工商银行(4.11,-0.03,-0.72%)手续费为1.9%。农业银行(2.76,-0.04,-1.43%)、建设银行(4.58,0.00,0.00%)、邮政储蓄银行等银行手续费收取金额均给予了持卡人3.6%的手续费率;华夏和光大银行[微博](2.98,0.00,0.00%)手续费略高,分别为3.72%、3.8%。浦发6期手续费最高为9.36%。与汉口银行相比,相差809元。

  在这13家银行中,手续费有两种缴纳方式,一是一次性缴清,二十分期收手续费。不过不管哪种方式,仅工行、农行等表示:若提前还款,不需要缴纳提前还款期数的手续费。

  业内揭秘:分期手续费率不等于利率

  在网上,一则关于信用卡分期还款费率计算的帖子,曾广为流传:银行所收取的手续费是按照固定比例计算。在还款过程中,刷卡人占用的银行资金会逐期减少,但手续费却不会因为本金的减少而发生变化。

  例如,刷信用卡购买一台18000元电视,分12期、每期手续费0.6%计算,每期要支付本金1500元和手续费108元,一共是1608元。

  然而,除了第一个月,客户占用银行资金为18000元之外,随着还款增加,所占用银行资金也逐期递减。到还款最后一个月,实际只占用银行1500元,银行却仍按照18000元的全额本金收取手续费。而且,分期还款中,多数银行规定,持卡人即使提前偿还欠款,手续费仍需要按原计划扣除。也就是说,提前还款并不能降低分期成本。

  有武汉银行界人士表示,信用卡分期付款类似于小额信贷,申请的手续简便,而且不需要抵押物,只凭持卡人的信用记录。目前一年期贷款基准利率为6%,银行通过信用卡分期所收取的手续费普遍在7%往上。值得注意的是,商业银行贷款利率去年以来多次下调,但信用卡分期付款手续费标准却鲜有变动。

  专家声音:手续费费率银行有权自主定价

  记者调查发现,信用卡分期付款主要受到两类消费者欢迎:一是大学刚毕业、工作稳定的上班族;二是短期内有大额支付需求的客户,比如需要办理婚礼、装修新房、购置家电、出国旅行等。

  采访中,有不少市民表示,各家银行手续费价格差异较大,有关部门是否该管一管?

  湖北金融研究中心研究员、中南财经政法大学金融学院副教授吕勇斌表示,根据规定,商业银行有权自主决定手续费费率的收取标准。一般来说,银行根据客户持卡情况、卡内成本等原因制定费用标准。银行信用卡收费标准不一,属于市场机制行为。

  不过,吕勇斌称,信用卡收费标准到底定在多少合适,不仅要考虑银行的运营成本和合理的收益,关键还要看企业和消费者的承受能力。如果超过了一定的度,相关部门应该给予矫正或出台相关的参考标准。

  链接:信用卡分期付款还得谨用

  消费者需理性对待账单分期付款。信用卡分期付款主要适用于那些短期内一次性付不起大额现金,而又想提前享受消费的人群。收入不稳定的持卡人要慎用分期付款,避免因提前消费导致未来生活过大的压力。

  此外,既然是信用卡消费,逾期还款就需要支付滞纳金,信用卡分期付款也不例外,这一点经常被许多消费者所忽视。成都商报记者了解到,大部分信用卡分期付款业务都会在细则中说明,任一还款期内,应摊还金额有逾期滞纳情形产生,仍将计收滞纳金。

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责任编辑:闫琦(实习生)
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