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淘宝上卖理财品实为保险 网购理财你会下手吗

来源:中财网    发表时间:2013-01-09 

  用过淘宝网的人都知道,淘宝“聚划算”是个在网上购买打折、团购、特价等商品的平台。但您知道“聚划算”里卖得最火的产品卖了多少钱吗?

  “12月5日24点,聚划算单团销售额破亿,创造中国网购单品成交记录。”来自淘宝官网的一条微博在短短几天时间里被转发上千次,超过百人评论。

  这是什么产品,能创造这么神奇的销售额?经过成都商报记者一番调查,发现这款走红网络的商品,竟然是一款1万元起售的保险产品。从销售之日起的短短3天时间,这款产品通过淘宝“聚划算”和“理财频道”销售了4365份,总计销售1.01亿元,创造了中国网购单品的成交纪录。

  产品年化收益超4%

  淘宝上3天卖了1个亿

  半个月前,网购达人张女士在网上看到一款号称“淘宝理财亿元爆款”的产品。点开产品详细介绍后她发现,淘宝宣传的“理财爆款”产品共有3款,分别为“金钥匙1号”、“金钥匙2号”以及“创富人生2011”,这3款国华人寿的产品都在产品介绍的醒目位置公布了预期年化结算收益率,分别为4.05%、5.2%和5%。

  张女士觉得,产品宣传里说的“3个月退保无任何手续费”、“预期年化收益4.05%”、“疾病、意外身故两重保障”这几点都很吸引人,于是张女士毫不犹豫地网购了一份该产品,整个流程仅花了5分钟。

  与张女士同样对这款产品青睐的网友还不少。凭借着在醒目位置公布“预期年化收益”、“现金价值”等方式,国华人寿的3款产品在淘宝理财频道所向披靡,创造了一波销售奇迹。12月3日至5日,这3款产品中超短期的“金钥匙1号”最吸引人眼球,3天内卖出3718笔。而期限为1年、3年的两款产品由于期限长,分别只卖出579笔和68笔。

  尝到了甜头后,国华人寿12月12日再度在淘宝聚划算平台上架此前的3款产品,并继续打“收益牌”。截至12月12日下午6时,3款产品已经售完,共计成交1258笔,意味着保费至少超过1258万元。凭借“3天1个亿”的淘宝销售额,此前较少被市场提及的中小型险企国华人寿也在一夜之间走红。

  何方“神圣”?

  原来是保险产品

  “3天1个亿”,这款在网络上热销的理财产品吸引了不少人的眼球,一款理财产品能在如此短的时间内创造如此惊人的销量,非常少见。不过,与众多以为自己购买了“理财产品”的网络投资者理解不同,成都商报记者在仔细查看了产品说明后了解到,这款产品虽然打着理财产品的旗号,并在宣传时冠以了银行理财产品常用的“收益率”和“投资期限”说法,但实际上,这些在网络上“热销”的产品只是保险公司推出的万能险产品,属于保险产品。

  以“金钥匙1号”产品为例,国华人寿的客服人员介绍称,这个理财型万能险预期年化收益4.05%,有疾病、意外两重保障,3个月可退,也就是说,3个月之后退保不扣任何手续费。过去的收益一直是4.05%,这个产品不收任何附加费用,也没有募集期,可以随时购买,没有空窗期,这点跟基金很不一样,可谓真正的无缝理财。3个月以后,如果客户愿意继续放在公司,还是可以继续享有预期4.05%的收益,所有的收益都是复利的。

  “这则产品的宣传方式的确比较吸引眼球,相比动辄5万元起的银行理财产品,该保险网站销售的产品资金门槛只需1万元,而4.05%的收益率也和当前银行发售的同期理财产品相差无几。”一理财业内人士在接受成都商报记者采访时分析指出,虽然产品的宣传方式更像银行理财产品,但仔细看清该产品的介绍,不难发现其只是一款保险产品。

  首先,一般银行理财产品的门槛为5万元,该产品资金门槛为1万元,收益率比当前不少银行发售的同期理财产品略高。第二,与淘宝首页的宣传不同,产品的详细说明里,在提及产品收益时,提法为“预期年化结算利率”,而非银行理财产品惯用的“预期年化收益率”。此外,该产品提到的收益率为结算利率,仅为结算日期前一个结算周期内的收益水平,并不代表未来的投资收益。成都商报记者田园

  调查

  网购理财你会下手吗?

  以“金钥匙1号”为例,预期年化结算利率4.05%,无附加费用,并有疾病、意外身故保障,3个月之后退保,不扣任何手续费。在网上购买,“支付宝”还赠送4500个“集分宝”,相当于也有0.45%的收益,实际收益率为4.5%。

  似乎听上去还不错,但如果是你,你会心动下单购买吗?网友“孤独的过客”表示,有点想买,但是不太放心,一是它是保险产品,总觉得心里没底;二是,毕竟理财的资金有点庞大,鼠标轻轻一点,几万元就这么划出去了,没有现场交易那么放心。也有网友认为,有淘宝“聚划算”的招牌做抵押,团购有保证金制度,买家不必杞人忧天。

  虽然仍有不少网民对网购保险心存顾虑,但这并不影响金融机构与“淘宝”等网络平台攀上交情。成都商报记者发现,除了国华人寿外,目前已经登录了淘宝网“理财”频道的金融机构还有中国光大银行、交通银行、泰康人寿和太平洋人寿,目前淘宝“理财”频道已经可以提供包括万能险、分红险、投连险、理财定存宝、贵金属投资等在内的多项金融业务的销售。

  延伸阅读

  后续监管须跟上今年上半年有望出台规定

  成立才5年时间的国华人寿,因借道淘宝网创下“3天1个亿”的销售额,而迅速走红保险圈。泰康人寿、人保、平安、太保、阳光等金融机构也纷纷插足网络销售。2012年,曾经颠覆了传统购物模式的电商,可能将颠覆看似固若金汤的保险销售格局。但市场对这一新模式下的质疑与担忧,亦随之而来。

  据成都商报记者了解,目前淘宝网对于合作的保险公司、保险产品没有任何准入、上线门槛。那么,是否所有的保险公司都适合拓展网络销售?是否所有的保险产品都适合线上销售?一旦线上保费爆炸式放量,线下后续服务能否跟上?退保、理赔等是否会存在问题?动辄上千上万的保费资金安全性,又如何能保证万无一失?

  这些都需要完善的配套制度所保障。去年,保监会就《互联网保险业务监管规定》在业内征求意见,但时隔一年半之后,并无实质音讯,网络保险业务一直处于监管真空状态。不过近日成都商报记者却从保险业内人士处获悉,目前保监会有一个专项小组在负责推进此事,该规定有望于今年上半年揭开面纱。

  尽管配套监管尚未出炉,保险公司并未被动等机会。成本低、容易上规模、价格及投保过程透明,令多数保险公司开始对网销趋之若鹜。保监会人身险部精算处处长丁昶表示,网销具有成本低优势,销售模式由传统的机构推销转向消费者主动购买,在一定程度上利于降低销售误导。任何新生事物都会伴随着问题,涉及具体问题可以加强和保监会沟通,同时保险公司也有合规的义务。

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责任编辑:闫琦(实习生)
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