大河金融频道

最新推荐:
您现在的位置:首页>信用卡>信用卡>

银行或禁信用卡充值网贷 规范网贷箭在弦上

来源: 大众网-大众日报    发表时间:2013-06-26 09:40:40 

  近日,中国人民银行下发了《支付业务风险提示——加大审核力度 提高管理水平 防范网络信贷平台风险》(下称《提示》),要求商业银行、支付机构加强网络信贷平台管理,采取有效措施防范信用卡透支资金用于网络信贷。

  近日,中国人民银行下发了《支付业务风险提示——加大审核力度 提高管理水平 防范网络信贷平台风险》(下称《提示》),要求商业银行、支付机构加强网络信贷平台管理,采取有效措施防范信用卡透支资金用于网络信贷。据称,这是央行首次就网贷管理表态。

  ■编者按:网贷,又称P2P网络借款,是指个人通过网络平台(第三方公司)相互借贷。网贷平台数量近两年在国内迅速增长,迄今已达到2000余家,比较活跃的有几百家,但“鱼龙混杂”,催生出一大批靠信用卡透支投资的疯狂“卡族”,严重影响了正常的金融秩序和金融安全,规范网贷已是“箭在弦上”。

  □本报记者 孟佳

  高收益驱动下的——疯狂“卡族”

  以网贷平台作为载体和媒介实现个人之间的借贷交易,近几年越来越普遍。

  记者了解到,眼下在网贷领域,活跃着大量的“卡族”,他们每人名下至少十几张信用卡,辗转于各大网贷平台,以信用卡透支投资,这其中不乏每张卡可透支几十万的“金卡”客户。据了解,有些操作水平高的投资人,年收益率能超过40%。如此高回报下,“卡族”们乐此不疲也不奇怪。

  值得注意的是,“卡族”中还有“套现一族”:以信用卡充值到网贷平台的个人账户,然后立即申请取现。由于网贷平台充值和提现手续费远低于银行,部分卡族对网贷信用卡套现趋之若鹜。为防止套现,部分平台规定,充值资金必须再投资,到期回收后才能取现。不过,多数网贷平台的监管并不具有强制性,无法阻止套现行为。一位投资者甚至向记者表示:“大额信用卡不套现,岂不白白浪费了额度。”

  记者咨询多位网贷平台的负责人,他们均表示,网贷平台会积极配合国家相关政策,遵守相关法律规定。不过,省内一位平台负责人表示,自己的平台虽明令禁止以信用卡充值,但实际操作中根本无法杜绝,网贷平台的充值通道和入口多在第三方支付,平台无法知晓投资人用什么卡充值,更无法限制投资人的充值渠道。

  李浩是青岛一名服装设计师,他在网贷平台投资已有2年。以他的经验,以1个月以内短期借款为主的网贷平台,往往是信用卡投资者最活跃的地方,比如温州贷。信用卡的还款周期多在50天左右,到期收回后还上信用卡账单,利息全部归自己占用。

  省内一位国有大行的银行卡业务负责人表示,公众多知道信用卡套现违法,但对信用卡禁止用于投资则知之不多。实际上,信用卡的透支额度用于投资也是被明令禁止的。“信用卡被发现用于大额采购等贸易类交易,信用卡就会被银行封掉,因为信用卡只能用来消费。有实体交易的投资尚且如此,网贷这种虚拟账户交易方式,自然也是不被允许的。”他表示。

  禁止信用卡充值网贷——只是开始

  信用卡资金透支用于网贷,易使网贷风险向银行体系蔓延。这是因为,卡主将信用卡透支资金用于网络信贷投资,使得银行信贷资金变相进入网络信贷领域,特别是当贷款人和借款人为同一人时,网络信贷平台容易成为信用卡非法套现平台,一旦借款逾期或形成坏账,将导致网络信贷风险向银行体系传导。

  一位不愿透露姓名的银行界人士称,不少线上支付的商户,行业备案信息作假,银行后台无法监管资金去向,资金进入第三方支付通道后,尤其加大了银行的监管难度。银行即便检测到交易额度、地点等基本信息,也很难判断持卡人是否违规操作。

  网贷投资人徐鸣表示,近期要抓紧时间提现,因为信用卡套现的人很多,这些人提现很频繁。现在,央行的文件让网贷界人心惶惶,信用卡投资人肯定也会蜂拥提现。在一些实力不够的平台上,投资和套现族同时体现,很可能发生挤兑,出了风险再想起提现就晚了。

  不过,也有人从中看到了“商机”。“信用卡套现和投资都被禁的话,资金供应量估计会大幅减少,网贷平台的资金链会变得紧张。更重要的是,平台也想避免投资人挤兑,因此未来网贷平台很可能会提息。”李浩说。

  6月21日,记者在某网贷平台上看到,自传出信用卡投资网贷或被禁的消息后,该平台的平均纯收益率从6月18日的8.28%逐步提高到11.31%,佐证了上述投资人的判断。

  当然,对于银行禁止信用卡充值网贷的说法,不少投资人不以为然。一位烟台投资人就对记者表示,叫停信用卡充值并不能阻止信用透支资金进入网贷平台。“只要线下POS机套现问题无法解决,信用卡资金还会通过线下充值渠道进入网贷平台的。”他表示,“只要网贷平台的高利息存在,就无法阻止套利资金的进入。”

  一位第三方支付公司的人士则向记者表示,银行发现投资人用信用卡充值网贷,可能会将投资人的信用卡封锁,但第三方支付的信用卡充值通道肯定不会取消,不少第三方支付“一定程度上是靠信用卡活着”。

分享到微博
责任编辑:王倩(实习生)

大河网版权所有 经营许可证编号:豫B2-20040031 豫ICP备07006354号-1 网络视听许可证1607212号

未经大河网书面特别授权,请勿转载或建立镜像

违者依法追究相关法律责任