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雷红煜:做好资产配置 实现资产增值

来源:大河网金融频道    发表时间:2011-09-27 

 

  

中国邮政储蓄银行舞钢县支行理财经理雷红煜

 

  在通胀持续高企的今天,许多人时常会考虑:我该怎么处理我的财富,既让它不贬值又能很好的规避风险。而这反映了大部分人的心理——既担心自己的财富缩水抵御不了通货膨胀又担心自己的本金受损。要解决这个问题,多数人都会想到进行理财投资。但是如何进行系统的理财规划,进行合理的资产配置,进而实现资产的保值增值,许多人并没有清晰的概念。带着这个问题,我们走访了中国邮政储蓄银行舞钢县支行理财经理雷红煜。雷红煜告诉记者,在实际的与客户沟通过程中,经常会碰到这样的疑问,只要我们合理的规划我们的财富,进行合理的资产配置,就能有效的解决这个问题。

  理财规划要做到平衡收支

  雷红煜介绍说,理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力,即未来的资产。负债就是家庭责任,要赡养父母、要抚养小孩,供他上学。第二是目标,目标也变成了我们的负债,要有高品质的生活,让你的资产和负债进行动态的匹配,这就是个人理财最核心的理念。

  而全面而综合的理财规划就是一个资产配置的过程,在整个一生中,中国人最讲究一个平衡,希望自己能在退休后老有所养、老有所医。但不妨仔细想想,退休前,我们一般收入比较高,收入大于支出。而退休后呢,一般收入保持在一个水平,但随着年龄的增长,医疗费用的增加,我们的支出在增加。因此退休规划仅仅是将退休之前收入的一部分移到了退休后,做到整个人生财务上的收支平衡,从金融学的角度讲,这实际上就是一个资产配置的过程。我们的理财规划必须做到平衡收支,已达到收支的可预期从而尽量避免财务风险。

  生活中我们经常会遇到像:保障、投资、教育、退休、房产、税务等各个方面,那么我们该如何进行完整健全的规划呢?雷红煜说完整健全的理财规划就必须是全面系统的规划,所有客户的需求都是综合的需求,因此,如何利用有限资金满足多种需求就是理财规划成败的关键,一份好的理财规划要做到资金利用率高、性价比好。这实际上就是一个资产在多种供给中分配的艺术,也就是资产配置。

  资产配置首要考虑分散风险

  在生活中,我们经常听到有人说:“鸡蛋不能放在同一个篮子里,所以我把钱放到好几家银行存。”那么,这是不是一种很好的资产配置方式呢?雷红煜给出了否定的答案。雷红煜说,有这种想法的客户是错误的理解了资产配置。风险分散是资产配置的主要考虑,因为不论是目的性投资(教育投资、退休投资等)还是纯货币型投资(单纯增值)抵御风险都是非常重要的一步。

  那么在理财过程中,理财师充当着什么角色呢?雷红煜说,理财师不是投资分析师,理财规划提供的不应是“多多赚钱”,而是财务稳健,而财务稳健最重要标准就是在投资规划中有效的防范和抵御风险。尤其是面对一些高端客户,理财师要做的绝不是帮助客户“赚更多的钱”,因为既然是高端客户,他们赚钱的能力肯定要比银行的理财师们强的多。很难想象理财经理怎样帮助一位身价千万的客户“赚钱”。所以,理财经理的价值在于帮助客户做到财务稳健,而在投资规划中的具体表现就是风险防范,即便是很多高端客户都容易忽视风险,理财经理要做的恰恰是帮助他们意识到这一点,而资产配置就是方法之一。

  最后,雷红煜总结说,从理论角度看,资产配置不仅仅关系到投资规划,还关系到整个理财规划,那么整个理财规划实际上就是一份资产配置规划,资产配置做得好,理财规划才会好,资产配置做不好,理财规划往往会出现较大的问题。因此要实现资产的保值增值,应该首先做好资产配置,同时,在理念上接受理财经理的理财规划建议。

 

 

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责任编辑:大河金融

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