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郭生涌:股市不给力 基金应定投

来源:大河网金融频道    发表时间:2011-10-20 

  


中国邮政储蓄银行濮阳市区金坡支行资深理财师(AFP)郭生涌

     今年4月中旬以来,A股不但没有延续期待中的系统性反弹,反而一蹶不振、掉头向下、越走越低,甚至创下近两年多来的新低。股市的不给力也使很多基金投资者备受煎熬,很多07、08年入市的基金客户仍被深度套牢、扭亏无望。近两年新买基金的客户多数也处于账面亏损的状态,客户的不满情绪很重,有些甚至开始厌恶基金,对基金产生不信任感。然而,其实很多发行超过两年以上的基金,净值都大于1元,都实现了正收益,但为什么很多买这些基金的客户也亏损呢?基金赔钱的真正原因到底是什么?近日,记者走访中国邮政储蓄银行濮阳市区金坡支行资深理财师(AFP)郭生涌。

  三种办法可提高基金投资利润

  客户经常抱怨基金亏损,但却很少有人愿意好好考虑一下基金赔钱的真正原因到底是什么,怎样做基金投资才能提高赚钱的概率呢?郭生涌告诉记者,可以结合基金投资公式来分析如何做基金投资才能赚钱。基金投资公式:利润 =(基金卖出价 - 基金买入价)×基金份额数,为了便于分析,这里忽略买卖手续费因素。那么从公式可以看出,有三种办法可以提高基金投资的利润:

  其一,降低买入价。有些客户买基金不懂市场行情也不看基金价格,往往是看到别人买基金,也盲目的跟风去买基金,买在价格高位也浑然不觉。还有些对基金有所了解或做过基金投资的客户却又往往是跟涨杀跌,看到基金价格越长越买,涨的越快买的越慌,结果往往接过来的是别人卖出的高价筹码,被套牢在山尖上。诚然,市场真正的低点难以把握,想准确的买在低价位很难,但我们可以通过用等量小额资金分批买入的方式来投资,当基金价格高的时候买到的基金份额少,而基金价格低的时候买到的份额多,这样我们手中高价格的基金份额少而低价格的基金份额多,即可摊低平均成本,降低所买到的基金份额的平均价格。

  其二,提高卖出价。价格持续波动是市场最大的规律,高点、低点定会交替出现。但有些投资者往往看到市场下跌就害怕,对账面亏损都无法接受,结果市场越跌心里压力就越大,最终导致在低位割肉卖出,真正亏损。所以,这样造成亏损的真正原因其实是投资短期化,没有足够的耐心长期持有,等待市场高点来临。然而,人的耐心往往又跟投资额成反比,投入的资金越多,越没有耐心持有,投入的资金越少,往往人的耐心就会越大,就会有足够的耐心持有以等待市场高点的来临。

  其三,增多持有份额。金额相等的资金买到的基金份额越多,就越容易赚钱。我们无法保证在市场的最低点入市以买入最多的基金份额,但我们可以用小额资金,分批多次买入,以降低平均成本,增多份额,在分批多次买入的过程中不看收益,只关心份额积累的速度,我们会发现在基金价格越低的时候,份额积累的速度会越快,所以在市场下跌的时候其实正是我们快速积累基金份额的大好时机,千万不可终止投资。

  郭生涌介绍说,通过上面的分析,会发现只要做到以上三点,基金投资就可百战百胜、稳赚不赔,那么有没有办法可以做到以上三点呢?聪明的客户可能已经发现,其实把上面所讲的三种方法综合起来就是“基金定投”,定投这种以相同金额、相同时间间隔来分批买入一只或几只基金的投资方式,正好兼具降低买入平均价、增多持有份额,并可有足够的耐心等待在市场高点卖出三大优点,同时还可充分利用复利滚存的效果增厚利润!

  郭生涌介绍说,在西方国家,大众基金投资的主要方式就是定投。弱市赚份额、强市赚利润,在当前股市低迷、艰难筑底的行情下,最合适的基金投资方式就是“定投”,只有现在积极定投以“赚足份额”,才能在未来市场走强之后卖出以“赚取利润”。

  基金定投专属品牌“金太阳定投”

  基于基金定投理财的诸多优点,邮储银行针对不同客户需求与投资目标而设计开发了基金定投专属品牌“金太阳定投”。“金太阳”又分为“小太阳”、“骄阳”和“夕阳红”三个子品牌。

  子女教育是家庭理财规划的重要目标之一,为了满足那些孩子年龄处于0-18岁的客户,尤其适合孩子尚处在学龄前以及小学阶段的客户,邮储银行从年龄和经济条件切入,开发了“小太阳”定投。

  而“骄阳”是适合于那些刚刚开始工作、成家立业到子女接受高等教育前的客户,尤其适合现在手里无大笔资金,但具有长期理财需求的人,如为买房、买车或其他投资项目积累资金的客户。

  最后,郭生涌介绍说,除了“小太阳”和“骄阳”,邮储银行还针对那些子女渐大或成年自立,会考虑退休后健康养老问题的中老年人,开发了“夕阳红”,通过参加“夕阳红”定投,中老年客户可以为自己准备一笔额外的退休金,为退休后的生活增资添彩、安享晚年。

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责任编辑:大河金融

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