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年轻妈妈盘活资金变高钞财女

来源:人民网    发表时间:2012-05-10 

  刚刚当了妈妈的小胡,工作比较清闲,不过待遇一般,除了月薪2000元左右之外,年终8000元奖励。目前,小孩的吃喝拉撒让她基本上成“月光族”。小胡爱人工作稳定工资也不高,月薪2600元,年底7000元年终奖,每月1000元左右的家庭开支由他承担。

  因为父母家离单位比较近,还能帮忙照顾小孩,目前一家三口借住在父母家。另外,父母家附近有重点小学和初中,以后小孩上学也方便,所以暂时没有搬家的打算。小两口早些年购买的住房已经没有房贷压力,目前空置着。父母年纪不大,而且开了小卖部,非但不收他们的伙食费,还经常“赞助”为小孩添衣服买玩具。目前两人手头上有7万元的存款,小胡想着买辆小车方便出行。

  理财分析

  各方面支出将逐年增加

  小胡夫妇当前财务状况一般,资产不多但无负债,虽然父母经常“赞助”,但因收入不高且小孩抚养成本较高,故月资金盈余不多。小胡夫妇正处于家庭成长期,子女养育与教育支出将逐渐增加,父母的健康医疗支出也将不断提高,家庭资产的流动性较强。所以,对于今后的综合理财作一个合理的规划非常重要。

  理财规划

  购车:银行理财让资产增值

  目前,小两口手头上还有7万元存款,由于存款利率较低,可到银行投资一款9个月期限的理财产品,参考年化净收益率为5.55%左右,预计到期收益将近3000元,理财到期正好是年底,用这笔资金可购买一辆6万元左右的小车,购置税和保险等其他费用,大概1.3万左右。每月收入中预留1000元资金用于买车后每月的养车费用。

  生活:基金定投把握时机

  小胡有一套住房目前空置,应当用于出租,每月收取租金收入1000元,用于投资基金定投,建议小两口定投一支股票型基金和一支混合型基金,两支基金每月各投500元。在投资过程中,要注意结合经济周期,把握投资时机,适时进行调整。投资周期根据届时资金需求而灵活变动,资金用于若干年后的换房或换车规划,以提高小家庭的生活品质。

  教育金:可选分红型期交保险

  每月的收入除掉所有开支后,还有600元的结余,一年下来总计7200元,每年可拿出5000元投资一款分红型的期交保险,可选择5年交10年到期或10年交15年到期的险种,既获取收益又享受保障,到期资金可作为小孩的中学教育金或大学教育金。

  养老规划:债券基金储备养老基金

  小胡父母年龄越来越大,健康医疗支出也将不断提高,所以每年的年终奖金1.5万元应用来购买债券型基金获取稳健回报,以便应对父母生病住院等不时之需,这部分资金也可作为家庭紧急预备金用途。

  理财目标

  1、盘活资金,在今年年底买车

  2、小孩再过两年就要上幼儿园了,为他存一份教育基金3、父母年龄越来越大,该考虑以后赡养问题了(理财嘉宾:兴业银行理财师湖滨)

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责任编辑:大河金融

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