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给孩子一个确定的未来 教育金账户需专款专用

来源:《大众理财顾问》    发表时间:2012-10-23 

  文/郭飞

  郭飞,精诚理财高级财务规划师,国际认证财务规划师(IARFC),国际龙奖会员

  问起什么是上天赐给父母最珍贵的礼物,答案一定是孩子。从孩子出生到咿呀学语、蹒跚学步……孩子成长的每一步,给父母带来无尽的欢乐,也无时不牵挂着父母的心。让宝贝幸福成长是我们共同的心愿,作为父母,都希望能够陪伴并呵护孩子一生,然而我们知道,这几无可能。

  子女规划始于当下

  在孩子成长阶段,教育尤为重要。接受更好的教育,是孩子的权利,关乎孩子的未来,是孩子们积累未来竞争力的重要阶段。所以无论贫穷还是富贵,让孩子接受更高更好的教育,是我们绝不能逃避的责任与义务。

  据统计,子女教育费用在我国居民总消费中排在第一位,其支出比重接近于家庭总收入的1/3。在筹划子女教育金时注意3个方面的问题:一是这笔钱在孩子需要时就必须拿出来,也就是几乎没有时间弹性,所以要从宽准备,从早准备。二是在为孩子准备教育金时,要大概确定将来子女所需教育程度。三是要一并考虑到教育费用的上涨率。据统计,目前4年大学学费及生活费,在内地需8万元,而15年后则约需15.3万元(学费增长率与通胀率相加按4%计算)。

  遵守三大纪律

  孩子是脆弱的,也是最容易受到疾病和意外侵袭的。而无论门诊、住院、手术、意外伤害、重大疾病等费用,都可以获得报销或理赔,这才是父母对孩子更全面的呵护。另一方面,保险公司推出的人民币理财产品收益稳健,复利滚动,可以帮助我们在一定程度上抵御通胀,让资金保值增值。而且,用保险准备教育金是合同形式,可以从法律上保证被保险人的正当权益,其他人没有权利动用这笔资金,让孩子未来的教育成长更加安全有保证。

  给投保人一个豁免保障 投保人若不幸发生身故或一、二、三级残疾均可豁免后期所有未交保费,且孩子未来的所有利益照常享受。也就是说,不管大人发生什么风险,孩子未来的成长教育绝不会受到影响,这才是万无一失的教育金准备方式。

  教育金账户需专款专用 家庭中很少资金是专款专用的,而孩子未来的教育成长费用是必须确定的,这笔资金是父母的一定要支出的,为了保证在孩子最需要用钱的时候有钱可用,就一定要专款专用。

  教育金需纪律性储蓄 孩子未来的教育成长费用的准备应该是相对固定的,不能太灵活,也不能冒太大风险;而真正要做中长期储蓄真的很难。因为过程中必须要克服人性的弱点,不受任何诱惑。只有用强制储蓄工具才能真正地帮助我们储蓄成功,而保险是首选。

  能给孩子百万千万甚至更多财富的家长多如牛毛,然而能通过科学而完善的规划,能够让孩子的一生都确定在这样的基础之上,确保我们的宝贝一生都在享受来自父母的爱与呵护的家长?可以说是寥若晨星。我们总想给孩子多一些,再多一些。当孩子未来学有所成,成家立业之时,知道是父母在他们出生的时候就一点一滴地为做了这么充足的准备,孩子一定能感受到这是多么伟大的父母之爱,相信也一定会用孝心来回报父母的爱。

  案例一:白领家庭为2岁孩子进行规划,选择平安鑫祥两全保险(分红型)与平安鑫利两全保险(分红型)进行组合,年存2.4万元,共储蓄20年,将享有以下权益。

  贴心保障

  (1)每年2万元意外医疗报销(意外医疗指由于外界因素造成的非身体内部自身造成的医疗,如猫爪狗咬、烧伤烫伤、磕碰摔伤等);

  (2)60周岁前高达30万元重疾保障(全面覆盖,防患于未然);

  (3)18周岁起高达62万元身价;

  (4)储蓄期内投保人发生身故或一二三类伤残则免交后期所有费用,收益不变。

  教育保障

  (1)18、19、20、21岁每年4万元大学教育金;

  (2)22、23岁每年6万元研究生助学金。

  将爱进行到底

  (1)28岁当年领取8万元婚嫁金(如果宝宝未领取研究生助学金,则可领取25万元婚嫁金);

  (2)29~60岁每年15000元生活补贴(孩子和家长都可以用);

  (3)60周岁20万元退休奖励;

  (4)60~80岁每年1.3万元养老补充;

  (5)80周岁一次性再给32万元祝寿金。

  案例二:中产家庭为1岁宝宝进行规划,选择平安金裕人生两全保险(分红型),分3年储蓄,共存100万元(具体金额可根据客户实际情况进行调整),孩子的一生将至少获得如附表所示的保障。

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责任编辑:朱丽文

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