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28岁省吃俭用中等风险偏好家庭咋理财

来源:《好运Money+》    发表时间:2012-10-23 

  完美组合:NO.4

  来看看27岁得过且过低风险偏好投资者、28岁省吃俭用中等风险偏好家庭、34岁创业者单收入家庭适合怎样的投资组合。

  文:蒋颖 唐晚霞

  27岁得过且过低风险偏好投资者

  张玮在事业单位任职,每月收入5000元左右。她和父母同住,每月交1000元给母亲代为储蓄,其余收入处于“月光”状态。

  湘财证券高级理财经理何金云建议,张玮可以将75%的资产投资低风险信用债券,锁定每年6%至7%的固定收益。每月新增的储蓄可以定投ETF基金,直到维持在总资产的15%左右,等待股市转好后收取超额回报。10%资金购买货币基金,作为现金储备。

  28岁省吃俭用中等风险偏好家庭

  陈新华夫妇分别在私营企业任职软件工程师和行政人员,平时省吃俭用,每月结余6000元,有约20万元存款。计划3年内生孩子。

 

  “他们每月现金流较为充裕,可以将部分新增结余定投沪深300(2332.613,-8.98,-0.38%)ETF。”招商银行(10.54,0.03,0.29%)投资理财分析师简梦雯认为,可用60%家庭资产配置2年至3年期的封闭型债基或固定收益银行理财产品。20%资产作为现金储备投资于货币基金,待股市好转时部分转换成沪深300ETF。投资银行短期理财产品和保险的资产分别占10%。

  34岁创业者单收入家庭

  周明利正处于创业阶段,打点着一家通讯工程服务公司,妻子是全职太太,在家照顾1岁大的女儿,家庭每月开支1万元。

  “周明利家庭是典型的单一收入家庭,家庭最大的财富风险则是收入保障。”汇丰银行广州分行客户经理游韵芝认为,要按照目前生活开支水平并结合通胀因素来配置保费。家庭资金结构调整为20%的保险支出;30%配置债券以锁定收益;股票和银行结构性理财产品可以分别配置20%;最后预留10%资产作为现金储备。

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责任编辑:朱丽文

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