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理财师:“月光”一族该如何开源节流

来源:东方网    发表时间:2012-11-06 

  问:我们夫妻俩加起来月收入1万元多元,双方公积金一共1200元/月左右,单位交五险一金。现有一套90平方米的住房,每月还贷纯商业贷款1000多元,20年期限,已还5年,没有用住房公积金。车一辆,12万元左右,每月花费约1000元。每月花销不定,基本“月光”无存款。一年内计划生宝宝,眼下情况该如何理财?

  答:该客户家庭的支出情况除了养护车辆和房贷的费用外,其余基本用于日常开支,且无存款,未来打算生小孩会产生一块不小的开支,由此看来,开源节流对于该客户家庭来说是非常重要的。建议利用住房公积金偿还房贷,提高资金利用率。其次,可选择一份年缴的分红型保险产品,每年交1-2万,保障的同时也是一种稳健的增值保值产品,并可以附加重大疾病险。夫妻每月收入除了必要的日常开支外,可以选择做一些基金定投产品,2000-3000元为宜,挑一些评级较高的基金如华夏红利,嘉实主题等等,为孩子今后的培育成长积累资金。同时,对每月的开销做一些规划,减少不必要支出,留存足够的家庭备用金,随着收入的增长,可以投资一些潜力较大的基金产品,获得长期收益。

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责任编辑:吴华丹

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