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黄金周临近 四招玩转长假理财

来源:南方日报    发表时间:2012-12-19 

   【摘要】史上最长黄金周即将到来,长假期间A股休市9天,闲置资金向何处去?投资周刊各路记者遍访业内专家,从基金、银行、外汇、黄金等不休市的理财领域,给投资者以可操作性的建议。如可购买银行专门针对长假的短期理财产品,也可将闲钱购买货币基金等。总的原则是,收益在高于活期的原则下尽量最大化,理财风险尽量接近于零。

  周三前申购货基金假期收益超活期10倍

  ■基金篇

  十一黄金周渐行渐近,由于股市的持续低迷,不少投资人在持股过节还是持币观望中,不约而同地选择了后者,而炒股保证金等闲置资金仅能享受年化0.35%的活期储蓄利息,几乎让资金白白睡大觉,如果选择了收益率、流动性、低风险兼具的绩优货币基金,则假期收益有望超越活期10倍有余。

  WIND数据统计,截至9月19日,目前85只货币基金(含A、B类)今年来平均7日年化收益率为4.0161%,仍然超过一年定存3%,一些规模较大的成熟货基,收益率更理想。例如,嘉实货币历久弥坚,今年平均7日年化收益率达4.2782%。

  鉴于未来A股走向仍扑朔迷离,集低风险、流动性和收益率三大优势为一体的货币基金便成为投资者打理短期闲置资金的较好归宿。特别是双节到来之际,更是让闲钱不休假的明智之选。这主要是因为目前国内货币基金主要投资于1年以内货币市场工具,而货币市场工具的收益率与持有时间相关,不受节假日停止交易的影响。这也决定了货基即使在节假日非交易时间依然有账可入。当前的资金面状况也为货基收益提升提供了有力支撑。从历史经验看,临近季末,“季末效应”通常导致资金面偏紧,货币市场的利率开始不断提升,而与其相关的货币基金收益也将水涨船高。“季末效应”同双节叠加,有望推动资金利率达到近期最高值,货币基金收益率稳中有升值得期待。

  不过需要提醒投资者注意的是,节假日前需要巧妙把握申赎时机,才有望令闲钱增值。一般为保护既有持有人利益,按照惯例,基金公司将于中秋国庆长假前提前2天暂停货币基金申购。另外根据证监会规定,在法定节假日前最后一个开放日申购或转换转入的货币基金不享有该日和整个节假日期间的收益。因此不断有理财分析师建议,有短期理财需求或是处于观望阶段的投资者早作打算。嘉实基金也提醒还没有开立基金账户的投资者提前“动起来”,因为首次开立账户,一般需要两个交易日的确认时间,所以如果投资者准备将闲钱换成货币基金度长假的话,最晚需要在9月26日(本周三)之前申购。贾肖明

  7天和14天理财产品让资金充分运转

  ■银行篇

  广发银行理财专家建议,除了储蓄和货币基金外,建议可把阶段性节余资金投资在偏低风险的银行理财产品上。

  随着三季度末和年底存贷比考核时点的到来,各家银行又纷纷各展神通吸收存款。作为吸存重要手段之一的银行短期理财产品也开始多起来,一直低迷的银行理财产品收益率有较明显升幅。目前1个月到三个月的产品平均收益率能达到4.06%,而不少银行更是针对三个月年底到期的产品开出了5%的高收益。针对国庆长假期,不少银行还推出高端客户的14天或7天短期理财产品,让假期的资金充分运转起来。

  在国庆节前,多家银行都推出了多款期限在1一个月到3个月之间的理财产品。根据普益财富统计,上周发行的理财产品中,有超过六成是1至3个月以下期限产品。同时,短期理财产品收益率也上升不少,大部分产品都突破了4.5%。其中,广发银行9月20日推出“薪满益足”中秋特别版,分为36天、97天以及128天三个投资期限,预期年化收益率最高分别可达4.65%、4.7%和4.75%。华夏银行一款增盈增强型34天非保本浮动收益产品,预期最高年化收益率更是达到了到5%。

  此外,平安银行也推出多款最小投资门槛5万的“灵活添利”保本浮动收益91天组合投资,预期最高年化收益率5%。该产品委托终止日刚好到年底12月29日,刚好能达到银行年底吸收存款的目的。此产品还有66天最高收益率4.5%,36天最高收益率4.4%的组合。

  虽然银监会此前喊停了银行发行普通的超短期理财产品,但高端理财并没受到影响。而针对此次国庆8天长假期,也有银行专门为资金量大的客户提供了资本市场休息期间的闲置资金理财方案。其中。北京银行推出“私行尊享”系列人民币14天银行间保证收益产品,属于保本固定收益型,国庆回来的第二天10月9日到期,最高年化收益率为3.70%,600万起点投资。

  这些针对大众投资者设计的中短期产品大部分属于中低风险理财产品,产品主要投资于债券及货币市场工具,风险相对较低,产品流动性强,可作为有空闲资金投资者进行现金管理的投资工具。

  广发银行理财专家表示,无论任何经济环境下,投资者都应该做好投资组合,根据自己的投资风险偏好以及人生阶段等情况。对于偏好稳健性投资,又处于资产初步积累阶段的投资者,建议低风险资产占比可在70%左右,高风险资产需控制在30%以内。高风险投资部分可以通过例如基金定投、黄金定投等以中长期投资来抵御市场波动。而超过45岁的保守型投资者,可考虑把高风险“卫星”资产在整体金融资产比例中减少至20%,且应找自己熟悉的领域或产品来做投资。

  本周人民币债券和货币市场类产品收益率分布

  期限产品数量(款)占比平均预期年收益率

  1个月以下136.91%3.69%

  1个月至3个月11862.77%4.06%

  3个月至6个月4423.04%4.28%

  6个月至1年126.38%4.38%

  1年以上10.53%5.00%

 

 

 

  QE3推动美元长期下行趋势不变 长假期间当心美元短期小幅攀升

 

  ■外汇篇

  随着美国再次开动“印钞机”推出每月400亿美元的“无上限”量化宽松QE3,全球市场立刻产生剧烈反应,当天股市、大宗商品等风险资产价格大幅上扬,黄金应声上涨,而美元汇率则一路下行跌破79。

  然而,美元大幅下跌非美货币急速上升,也引发了各国的纷纷推出货币宽松应对措施,全球再度陷入货币战争的边缘,外汇也随之变得更为波动。上周三日本央行宣布将资产采购项目规模从70万亿日元大幅增加到80万亿日元,以保持日元汇率维持在较低水平。受此影响,日元下跌,随后受日本财政半年节点日元回流的影响收复跌幅。

  从上周四开始,受避险情绪推动,美元走势有所反弹。由于我国、欧洲以及美国公布的经济数据较为疲弱,提升风险规避情绪,促使投资人买入避险资产,从而推升了美元,打压非美货币的走势。不过,外汇分析师认为,虽然预计未来两周美元仍有上涨空间,但从中长线来看QE3的推出无疑将打压美元。

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责任编辑:闫琦(实习生)
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