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应该如何理财呢?专家支招如何理财年终奖

来源:金华日报    发表时间:2012-12-21 

  又是一年年末,最盼望的年终奖也将陆续发到市民的钱包里,有些人的年终奖甚至比一整年的工资还要高。面对这样一笔数额不少的奖金,应该如何理财呢?对此,本报采访专业理财人员,了解了不同的理财产品风险收益等不同特点,市民应该根据自己的实际情况购买。

  贵金属投资:

  门槛低投资人需懂行

  黄金作为天然的货币,深受投资者的喜爱。特别是在货币贬值的大环境下,以黄金投资为首的贵金属投资深受市民的喜爱。目前市场上黄金投资的方式多种多样,金条、金币、黄金饰品、账户黄金、黄金期货等等。

  “贵金属投资适合比较年轻、了解行情走向的投资者。”建行永康支行理财师周奕告诉记者,随着年底的到来,实物黄金的投资明显变得热门起来。每年年底,银行都会推出各式各样的实物黄金,市民可选择的余地较大。由于新年到来,我们有走亲访友互相送礼的习俗,一些5g、10g的黄金纪念币很是热销。“明年是蛇年,我们推出了蛇年的黄金纪念币,很受市民的欢迎。”

  记者了解到,贵金属投资门槛低,譬如账户黄金,1g就可以购买,不需要一下子投入很大的资金,对年终奖并不高的年轻人很适用。周奕建议,对于年终奖在5万元以下的客户,可以选择实物黄金投资,比如金条、金币、黄金饰品等等,因为实物黄金是黄金投资的最基本形式,最为稳妥,可以有效避免银行系统风险。而那些年终奖资金额较大的客户,可以选择中长线投资方式,这类投资根据国际金价的变动而变动,需要承担比较大的风险,但收益率相比实物黄金要高一些。

  银行理财产品:

  操作方便收益稳定

  相对于贵金属理财,银行理财产品操作更加便捷,对投资者本身并没有什么要求,只要选定一个理财产品,然后等时间到期,就可以获取收益,自己本身也不用时时刻刻关注,不用对市场进行比较全面的掌控,风险较低。

  记者在走访时发现,永康不少银行已经推出了针对年终奖的理财产品,期限大多在一个月左右,收益在4%以上。“根据多年的经验,过年的时候很多市民这笔年终奖放在账户里并不动,知道上班才会取出来使用,所以有一个月的空白期。”周奕认为,利用这一个月的空白期购买银行理财产品,是一个明智的理财方法。

  银行理财产品较之于其他投资途径而言,向来是安全系数相对较高的,用年终奖购买银行理财产品也是不错的选择。但是相对来说,银行理财产品的门槛较高,起买大多在5万元、10万元人民币以上,对于一般的上班族来说,一次性拿到超过5万元年终奖的概率并不大,较适合有原始资金积累的客户。

  对于投资风险性,多位理财经理表示,银行短期理财产品基本上属于保本保收益的,主要用于进行各家银行的拆借、购买国债,或者进行电力设施等基础设施的建设,项目的风险性很低。如果客户承受风险的能力稍高一些的话,也可以考虑购买基金定投,收益率一般高于银行的理财产品。

  货币型基金:

  灵活方便风险弱

  相对于银行理财产品买了就不能动的特点,货币型基金较为灵活,可以随时赎回,5000元以上就能购买,很适合年终奖并不高,抗风险能力较弱的市民。

  从货币基金的特点来看,由于其主要投资标的为货币市场的国债、协议存款、短期债券等低风险产品,因此下行风险较小,从近几年的数据看,货币基金几乎每年都能取得正收益,而且都高于活期存款的利率,而且其申赎免费、赎回到账快的优势又保证了其具有良好的流动性,所以货币基金一直被视为很好的现金管理工具和股市债市均不佳时的“避风港”。

  “年化收益率4.5%左右,门槛也低。”理财师蒋荔告诉记者,对于一些资金流动性较强且风险承受能力较低的投资者来说,选择将年终奖投入无申赎费用的货币基金,是一种较稳妥的选择。在控制投资风险的同时,还有望获得比活期高的收益。同时,即使在面临突然的大额现金支出和消费时,只要提前1天在基金公司网站提出赎回申请,就能快速变现,十分方便:“比较适合抗风险能力弱的人群。”值得一提的是,部分货币基金如广发货币已能够实现赎回T+0当日到账,投资者可实现货币基金赎回款当天到账,以获得超出活期的收益,最大限度提高资金的使用效率。

  银河证券统计数据显示,今年截至11月,在被纳入统计的货币基金A类/B类的平均净值增长率分别为3.33%、3.30%,而同期银行活期存款利率仅为0.35%%。由此可见,货币基金的收益为活期存款的10倍左右。

  记者了解到,理财产品多种多样,不同的市民有不同的特点,应该根据自己的特点选购理财产品,不要一味追求高收益,也不要道听途说,应该向理财专家咨询,结合自身的实际情况做好年终奖理财,对于没有闲钱理财的市民,也不必强求买理财产品,可以转而购买一些合适的保险,在理财的同时也为自己买一份保障。

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责任编辑:闫琦(实习生)
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