登录 注册 设为主页
分站
大河金融频道

最新推荐: “门外汉”扎堆开黄金公司 投资者要擦亮眼睛 想买理财产品又怕被忽悠 专家教你看懂说明书
您现在的位置:首页>信用卡>理财顾问>

月入6000元 成长型家庭如何理财

来源:郑州日报    发表时间:2013-02-06 
  案例:陈先生在一家郑州房地产公司担任统计工作,月工资3200元,年终有2万元奖励;爱人工作比较稳定,但工资不高,每月工资2800元,没有其他收入。两人刚结婚半年,计划明年要宝宝。日常开销方面,每月给双方父母各1000元,目前无房贷压力。每月定期存入银行2000元,其余为日常使用资金。购买的15万元理财产品,2月底到期。

  理财目标:1.发了年终奖以及一年存下来的活期资金,等理财产品到期后,手上有20万元现金,希望将这20万元做一个合理的投资配置;2.想在3年内买车,并开始为未来的宝宝做一份教育基金;3.有可能的话,将一套70平方米的房子出售,再换购一套120平方米的三居室。

  理财师:招行经三路理财经理 宋恒信

  财务分析:陈先生夫妻二人每月收入6000元,扣除孝敬双方父母的2000元,每月还有2000元存入银行定期账户,无房贷车贷,还有15万元资金购买了理财产品,应该说,目前经济状况较为良好。

  30岁左右正是事业的上升期,也正处于家庭的筑巢阶段,考虑到陈先生夫妇打算明年要宝宝,当务之急应该解决住房问题,老房子出售后,房款可用于购买新的住房,改善住房环境,无论对妻子怀孕还是对宝宝日后的成长都有利。

  理财建议

  购房:利用贷款以旧换新

  以目前郑州房价7000元/平方米计算,陈先生可通过出售70平方米的旧房获得房款49万余元。而120平方米住房假设为100万元,首付60万元,贷款40万元,30年还清,按照基准利率计算每月应还款2540余元,与未购房前每月存入定期2000元相差500余元,不会对生活造成大的影响。

  买车:拿到两年年终奖再买

  由于两人计划明年要宝宝,将会更加顾虑出行问题。2月份理财产品到期后,加上年终奖累计有20万元现金,建议将其中的8万元配置在债券型基金上用于购车规划。另外,将后两年每年的年终奖2万元存入该基金账户,在第二年年末,按债券基金7%左右的收益计算,陈先生将累积到13.4万元购车款,足以购买一辆12万元左右的家庭用车。

  教育金:宝宝入托开始积攒

  假设陈先生的宝宝明年出生,教育基金现在就要开始准备了。可选择投入到成长性较好、业绩比较稳定的混合型基金里,在获得较为稳定收益的同时,追求资金的最大利益化。

  从第三年宝宝上幼儿园起,将每年陈先生年终奖的50%,即1万元继续存入宝宝的教育基金账户,以混合型基金以往的业绩表现,该笔持续型投资足以满足宝宝从幼儿园到国内大学的教育费用。

  投资:视风险承受力配置

  通过上述资产配置,只要严格按照规划执行,陈先生的理财目标大体都能实现,而且尚有11万元现金可以支配,预留1万元做流动资金以备不时之需,另外10万元可自由选择投资渠道。

  如果陈先生风险承受能力较强,可选择投资于股票、黄金等交易市场;如果不喜欢承受风险,可以选择投资银行保本型理财、国债等低风险产品。

欢迎加入河南理财沙龙QQ群:262719859。交流理财心得,投诉理财欺诈,维护财富权益!

责任编辑:朱丽文
大河网相关微博

大河网版权所有 经营许可证编号:豫B2-20040031 豫ICP备07006354号-1 网络视听许可证1607212号

未经大河网书面特别授权,请勿转载或建立镜像

违者依法追究相关法律责任