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未婚海员如何理财3年后生活无忧

来源:京华时报    发表时间:2013-03-29 11:18:50 

  牛先生是位26岁的未婚海员。一年中约8个月在船上工作,年收入20万元,年开支约3万—4万元。目前有银行存款20万元,未来2—3年不考虑结婚。计划3年后停止船员工作,征求买房和炒股投资计划。

  【理财规划】

  停止船员工作后,为保证生活质量不下降,建议预先理财,以备不时之需。

  投资建议:由于长期在海上,信息相对有限,如果购买股票客户可能会由于无法及时卖出或买入造成相应的损失,建议用手中资金购买15万元股票型基金,另外5万元可购买风险相对较低收益相对稳定的债券型基金。缴纳完每月5000元费用后,手中每月还有15000元的结余,可以每月用10000元资金进行基金定投。另外5000元可用来活期存款,用于日常生活支出。

  买房建议:回顾近十年来房价的变化趋势以及对未来的预估,同时综合考虑牛先生未来对房屋的需要,认为选择买房作为投资方式较可行。

  但购房首付款较高,以他目前的财务状况压力较大,因此建议牛先生多积蓄后再买房。

  婚礼费用筹备:虽然未来2-3年内没有结婚的打算,但未雨绸缪,建议预先准备4年后婚礼费用10万元。

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责任编辑:朱丽文

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