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80后夫妻月入6000元有车有房如何理财

来源:每日经济新闻    发表时间:2013-04-28 08:22:09 

  网友提问:每月收入2800元(税后),爱人月收入3000元,都有五险一金。现有住房一套,骊威汽车一辆,没有贷款。每月两人约为6000元的工资,消费无余额。双方父母均没有负担,暂时没有育儿计划。理财目标:计划购置房屋,但首付费用对我们来说有困难,想咨询如何理财,请专家解惑。多谢!

  郁金香投资研究中心理财师解答:希望得到完善的理财规划在没有家庭负担的情况下,您目前的消费有点过高,应利用定期记账加预算的方式来控制消费。只要能坚持定期记录、计划消费,每月结余2000元应不成问题。建议将每月剩余的2000元定投一只被动型的指数基金。从长期来看,指数基金的收益率并不会输给主动型基金。尤其是在指数震荡上升的前提下,许多指数基金的收益要高于主动型基金。

  一般情况下,家庭应预留3到6个月的生活开销作为家庭备用金。由于您工作稳定且没有负担,备用金预留10000元即可。每月有定期收入,您可以将备用金中的5000放在货币市场基金,剩下的5000元放在银行活期卡中。货币市场基金的年化收益率应远高于0.36%的活期存款利率,并具有很强的流动性,赎回是T+1天到帐。若遇突发流动性需求,您所持有的信用卡可满足货币市场基金赎回期间的流动性。

  您除社保外没有其它商业保险,可以考虑为您和您爱人买入一些保障型的,例如重疾险,或者综合性的保险。建议将缴费期为20年。 由于直接投资股市风险太大,应该选择稳健的机构代为进行股票的投资。配置折价率较高的封闭式基金进行投资。从交易特性上看,封基和股票一样可随时买卖,操作简单且交易费率远低于开基。另外,折价率是封基另一大优势,具有明显的高性价比特征。随着封基到期日的逐渐临近,折价率必将渐渐缩小,这很可能给持有人带来超过市场平均水平的额外收益。为了保持整个理财方案的长期性和稳定性,建议配置1万操作稳健的打新类债券基金。打新类债基有80%投资于债券,剩下的20%可以参与打新但不能直接投资在二级市场,在目前的市场环境中收益可能好于纯债类基金。同时此类债基还具有一定的流动性,赎回期为T+4天。关于二套房产的问题,在未来几年内可以利用以上的储蓄+投资的收益作为收复,配合公积金贷款,但不宜操之过急。

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责任编辑:朱丽文

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