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科学的财务规划是打开幸福之门的钥匙

来源:北青网-北京青年报    发表时间:2013-06-18 07:28:58 

  工作八年来,每当接触到新的客户,被问到最多的就是如何选择适合自己的保险计划,如何量身订做适合自己的财务规划。下面我将用案例来解答这些问题:

  案例:2006年,一位30岁女性客户,在知名IT上市公司做主管,年收入税后10万。丈夫与前妻有个三岁大的儿子,目前她与丈夫共同抚养,与此同时需要赡养丈夫父母。双方在北京和上海各有一套正还贷住房。当时丈夫事业发展不顺,收入不高且不稳定,家庭经济重担都落在女方身上。

  解决思路:利用消费型保险低保费,高保额特点,对经济压力大但余钱不多的家庭,进行寿险和大病风险保障。解决一旦一方或双方出现人身意外或重大疾病时,帮助其进行家庭经济债务偿还:房贷、父母和未来子女生活费用。

  案例:2009年,女方年收入已上升到15万以上,丈夫事业发展仍不太顺利,但能保证至少6万左右年收入。女方开始意识到需要对未来养老和孩子今后上学做一些储蓄安排。

  解决思路:选择万能和投资连接,具有投资理财功能的保险产品并为她们开设养老帐户,积累财富。

  关于养子的教育金计划,因家庭关系比较复杂,建议她把给养子的教育金投入到自己万能险帐户中统一打理,以避免离婚或孩子扶养权不属于自己时对她造成的经济损失。

  案例:2012年,夫妻双方已均是IT业务骨干,女士持有公司配发原始股,房贷均已还清。男方父母已不需要赡养费,养子因其生母追讨,扶养权已转移,现和生母生活。两人合计年收入约50万以上(税后),但收入几乎没有节余。女方希望通过理财控制自己非理性消费,同时也希望尽早内部认购完原始股,以实现投资收益最大化,但手里可用现金有限。

  解决思路:一、取消消费型寿险和大病险,增加储蓄型终身寿险和大病保障额度,既保障风险又积累财富。二、暂时停止理财型保险的资金追加,在保障帐户有效的前提下进行最大额提取,用于认购内部原始股。三、将日后收益再重新投入到理财保险帐户中,以实现财富增值。

  综上所述,专业的财务规划是一个陪伴客户一生的过程;不是简单的销售保险产品,而是应以专业的金融知识和客观立场,根据客户实际情况,告诉客户什么是他(们)真正的需求;更要结合法律知识,保障客户家庭幸福的人生梦想得以真正实现!

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责任编辑:朱丽文

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