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理财不等人 老年理财安享晚年攻克三“碉堡”

来源:上海金融报    发表时间:2013-07-05 11:59:50 

  人到老年,理财状况在一定程度上决定着晚年生活的质量。虽然尚要过五年才退休,但想到理财“不等人”,这几年,笔者一直为自己的“暮年生活”设计调整理财方案。

  目前,笔者每月工资3600多元,加上老伴的工资,家庭月收入在6000元左右。由于每月家庭各项支出约3000元,因此我俩实际每月仅有3000元“余头”。如何利用这笔不大不小的资金合理规划晚年生活?笔者和老伴着实费了一番心思,最终决定建立三个家庭经济“碉堡”,以此成就老年理财计划。

  投资“保障”金人到老年,难保没有大病小恙,笔者和老伴都很担心万一发生意外,势必给家庭带来不小的经济支出,那时,不但多年积蓄不够支撑,更会给晚年生活带来影响。而且,我们发现社保医疗保障有限,于是,笔者和老伴商量决定,先买必需的保险产品,给晚年生活撑一把“保险伞”。我们先后购买了定期寿险及附加意外险和重大疾病医疗险,保障额在60万元左右,分10年交费,每年支出保费1万元左右。买了保险,我们心中的一块大石总算落地。

  投资养老金笔者和老伴虽然购买了几种保险,但如何利用有限的退休金还是一个需要商讨的问题。我们早早就设计了晚年生活旅游、探亲、收藏、采风、参加社会公益活动……所有这些都需要“经济支撑”。而且,近年通胀趋势日益显现,那一点退休金显得捉襟见肘。为了不使晚年生活受到影响,保证退休后的生活质量,笔者和老伴对家庭收入进行了有效的“组合”:一部分活期存款,作为“家庭预备金”;一部分投资电子记账式国债;还有一部分就是每月实际盈余,参加银行的基金定投计划。

  银行专业人士为笔者算了一笔账,通过多渠道投资晚年生活所需养老金,年综合收益率约在5%左右。当然,今后也可视市场状况,将“养老金理财组合”进行调整,比如投资低风险的货币型基金和凭证式国债,以防止资金因通货膨胀而贬值。

  投资婚房金笔者的儿子今年刚走上工作岗位,目前月收入不足2000元,想到以后他要结婚、买房,花费必定很大。粗略估算一下,假设儿子五年后成家,按笔者所在地的经济水平,届时婚宴费用、购房首付及装修款约35万元左右。这笔钱,靠他自己用工资攒,真不知要攒到何年何月。

  养儿就要担负起养儿的责任。为及早规划儿子的婚房金,笔者和老伴商量后,决定投资一些“钱景”看好的股票型开放式基金,预计5-7年后投资本利在35万元左右。这笔账算完后,笔者和老伴都长舒一口气全家最重的“负担”终于实现“减负”。

  上述三个家庭经济“碉堡”,为孩子的未来和我们自己的老年生活备好“粮草”,成为笔者和老伴晚年生活的“福音”。

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责任编辑:朱丽文

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