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都有环球梦 你的金融规划与人生目标差距有多大

来源:解放网-新闻晨报    发表时间:2013-07-12 07:38:25 

近日,汇丰发起主题为中国环球财富梦想的调研,了解中国消费者的环球财富视野。发现大部分受访者展现出较强烈的海外发展的意愿,平均环球梦想指数达到123

  近日,汇丰发起主题为中国环球财富梦想的调研,了解中国消费者的环球财富视野。发现大部分受访者展现出较强烈的海外发展的意愿,平均环球梦想指数达到123

  调查发现,越来越多的本地居民在人生规划时,更愿意放眼全球设定发展目标,希望通过综合利用不同市场的机遇和优势,实现自己的人生理想。当然,很多人的金融规划与其人生目标之间尚存在差距,因此,还需要一份财智支持。

  放眼全球,搏击海外资本市场

  环球投资梦代表:周先生

  作为一名自由职业者,周先生的主要工作是为大型的体育用品、快速消费品公司提供市场和营销方面的咨询服务,而他的太太则经营着自己的企业。“我们家是非典型家庭,”周先生笑称,他所说的“非典型”就是指太太的收入占了家庭总收入的大头。“我的空余时间比她多,所以家中的很多事情就落在了我的身上,这些事情中就包括投资理财。”

  周先生觉得要通过理财为家人创造一个良好的生活环境。“一方面,太太经营公司的压力太大,每天有忙不完的事情;另一方面,儿子也要上小学了,我希望今后能把他送到国外留学,给他创造一个轻松愉悦的学习和生活环境”。周先生一直信奉投资的纪律性:不能贪婪,不能冲动,要谨慎稳妥。于是,他将目光投向了全球市场,“首先是安全,”周先生说,“投资不同的市场等于是把资产分散配置,这样风险也就被分散了。”

  在资金安全之外,周先生更为看重的是投资海外市场所带来的收益,“现在全球经济在复苏,很多市场和行业都有不错的投资机遇,如果能做到合理的配置,潜在的回报就会非常高,这也算是一条较为稳妥的投资道路。”

  点评:个人投资者在进行环球投资计划时,要做好风险和回报的平衡,尤其是要明确自己的投资需求。周先生财务目标很明确:家庭保障、子女教育储备。对资产的安全性要求很高。因此汇丰客户经理建议他的投资标的主要是一些避险类产品。“投资者应基于自身的财务状况和风险承受能力,设定符合自身需求的期望投资回报目标,并选择风险相当的理财产品,避免盲目追求高收益。”

  海外留学,象牙塔中创造希望

  环球教育梦代表:郑先生

  针对很多人疑惑的:是给孩子在上海买套房,还是送孩子出国留学?从事外贸销售工作的郑先生决定:送孩子出国读书。“这可能也是跟我本人的经历有关吧。我虽然是上海人,但大学一毕业就去广州工作了8年,这期间培养了我独立的性格和与人交往的能力,我希望儿子也能独立环境中成长。”他说指的独立环境,不是广州,而是遥远的美国。

  目标既定,郑先生随后就制定了详实的规划。第一步自然就是英语,“我让他学习英语,并不是想让他背会多少个单词,掌握多少语法,我所看重的是他与人交流的能力。”第二步:利用暑假,前往美国参加夏令营。郑先生通过在美国的亲戚,联系了很多当地社区举办的夏令营,这种本土化夏令营,让他儿子感觉很新鲜。

  如今,郑先生的儿子在上海的私立小学上三年级,“我们现在就在网上帮他挑选学校,感觉比较不错的,我们也会发邮件联系对方,问问情况。毕竟,出国留学是个庞大的工程,应该早做准备。”

  当然,他自己也早早开始了理财大计,毕竟,经济才是留学的基础,听取专业机构和人士的意见也是他的计划之一。

  点评:很有意思,郑先生的这个环球教育梦想计划因目标清晰、步骤明确,细节考量周到,居然获得了前不久某银行举办的“百万财智总奖金,启创环球财富梦想”总决赛的冠军,获得奖金50万元。同时还给相关家长做教育金筹备设立了四种途径:教育储蓄、教育金保险(放心保)、基金定投和银行理财产品。同时建议分“五个步骤”进行估算教育基金规模、设定教育费用增长率、计算出资金缺口、选择适合的投资产品、审视投资计划并调整。

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责任编辑:朱丽文

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