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小老板月营业额2.5万元 两年如何攒足20万元

来源:京华时报    发表时间:2013-07-12 07:36:46 

  【案例】

  手机腾讯网网友姚小姐26岁,单身,北漂。目前在一家外贸市场经营饰品,月营业额约2.5万元,成本1.1万元。生活月支出方面,房租1200元,杂项1500元,信用卡欠14000元。上个月分别定投股票型和混合型两只基金,共600元。目前无存款,无其他保险(放心保)和理财项目。希望两年之内存够二十万。

  【理财规划】

  目标要点在于建立有弹性的收支体系,合理应用备付金,较好抵御可能发生风险的同时,资产主要份额稳步增值,剩余部分博取较高收益。

  应急备付金:每月确定支出约1.37万元,需要留存满足3—6个月的流动资产以备不时之需。建议未来半年,每月留存7000元作为备付金。备付金留存计划完成后,可以每月使用不超过25%的备用金适当扩大经营规模,保持良好的支出和返还比例,保证经营的流动性和周转困难时的保障性。

  保险计划:建议缴纳社保并补充部分商业保险。商业险部分建议缴纳大病和意外保险,投入少。待资金宽裕后,再变更为分红型保险和重疾险。

  消费控制:信用卡欠款1.4万元,属于提前消费群体;欠款数额占月收入比例高,冲动消费可能性较大。因此,建议适度调整现有消费习惯。

  理财计划:在完成上述累积后,建议将每月结余收入分为两部分:一是每月6000元的三个月至半年期定期定存,享受无风险回报;二是每月5000元的基金定投,可以分摊风险同时降低投资成本。一年后,基金定投部分保持不变,定期存款部分建议选择银行三个月至半年期的理财产品,合理控制风险的情况下提高固定收益部分的回报率。

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责任编辑:朱丽文

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