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银行理财四大风险要防范 遇见这几个坑就绕开吧

来源:河南商报    发表时间:2013-05-08 09:20:11 

  “最近几个月来,经常接到银行发来的新理财产品发行的短信。新产品不仅越来越多,收益率也越来越高。但前些年投资理财产品时亏过钱,所以我现在很矛盾。”上周,市民邹先生打电话询问,对于眼下发行火热的银行理财产品,如何投资才能避开风险?对此,交行河南省分行的理财专家们专门做了深入剖析与解答。

  四大风险要防范

  “投资者进入市场之前,有风险顾虑很正常。毕竟无论什么投资,都是有风险的,其区别不过就是风险是大还是小、风险是否在可控范围之内。”对于邹先生的担忧,交行河南省分行的理财专家们分析说,理财产品风险的大小,还需根据各个产品的特色区别对待。总体来说,购买理财产品可能遭遇到的风险有以下4大类。

  1。利率风险。存款利率水平上升,会使已购买的理财产品在承担相同风险的情况下,降低实际获利水平。比如,在不考虑利息税的情况下,若您投资的产品预期年收益率是5%,当时的定存利率是3.25%,那么投资者可获得的投资收益是储蓄的1.5倍;但投资期内,假设定存利率上调到4%,而理财产品收益率因事先约定不能随存款利率调整,那投资收益就变成了储蓄的1.25倍。

  2。汇率风险。投资一种以外币计价的债券,若外币贬值,则投资者可收回的金额在折算回人民币后就会减少。目前市面上比较典型的例子就是QDII产品,其认购资金是人民币,而结算收益的资金却是美元等外币(或者说投资对象在海外市场,结算资金仍为人民币)。那么,人民币汇率波动就会直接影响投资盈利水平。人民币若一直升值,那么等期满后结汇时,人民币的升值就可能会抵消收益率。

  3。信用风险。若理财产品与某个企业或机构的信用相关,比如购买企业发行的债券等,就需要承担相应的信用风险,一旦该企业发生违约、破产等情况,投资就会蒙受损失。

  4。流动性风险。流动性即在不受损失的情况下,将投资者的投资转变为现金的能力,变现损失越少,变现所需时间越短,产品的流动性越强。目前市场上的人民币理财产品都属保本理财,客户不能提前赎回,流动性差。即使银行可做质押贷款,但利息不低,这样也许就不划算了。

  四大招数控风险

  既然投资有风险,那就有必要先盘算一下自己的风险承受能力,选对适合自己的理财产品。对此,交行河南省分行认为,不妨从以下几个方面做足风险控制。

  首先,明确自身理财需求。如今,各大银行的理财服务区都配有专业的理财经理为客户分析讲解,他们会按照规范流程详细了解客户的财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好、投资预期等情况,并填写《个人客户资料档案表》,投资者可借此明确自身理财需求。

  其次,了解投资产品特点。投资者应关注被推荐的理财产品属于哪个类型,是固定收益型、保本浮动收益型,还是非保本浮动收益型?其投资标的是什么?投资者应根据个人需求做选择。例如,部分风险和收益都相对较高的信托类理财产品是投资房地产(行情 专区)或其他重大项目的,也有的是投资央行票据或债券的,其风险较低,收益也相对稳定。

  再次,全面的风险评估。风险评估看似银行的责任,但它却是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当你有了购买某款银行理财产品意愿的时候,理财人员会指导你填写《个人客户投资风险评估报告》,对你的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并确认,随后再为你选择适合自己的银行理财产品。此后,银行方面负责人还会再次审核评估报告,查看是否存在销售人员误导投资者的行为,全面避免错误销售和不当销售。

  最后,认清理财目标,养成长期投资的习惯。投资者要根据自己的理财目标,尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品,并合理配置资产,及时根据市场变化作策略调整。

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责任编辑:朱丽文

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