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银行专营机构面临规范整顿

来源:第一财经日报    发表时间:2012-12-14 

  票据中心、信用卡中心、资金营运中心、私人银行等六类专营机构需领金融许可证

  聂伟柱

  日益膨胀的银行专营机构,或将很快改变游离于监管之外的现状,被纳入监管视野。

  接近监管层的知情人士对《第一财经日报》称,银监会日前正在起草针对银行专营机构的管理办法。走完一定的流程之后,预计这一新规将于近期出台。

  “银监会的思路是,专营机构需申领金融许可证,实行持牌经营。”该人士还表示,这意味着,目前小企业信贷中心、信用卡中心、票据中心、资金营运中心、私人银行、贵金属业务部等六大类的专营机构在新规出台后,需要申领金融许可证。

  而另据本报了解,申领金融许可证的要求具有“溯及以往”的特点,即已开业的专营机构要按要求补领许可证并纳入监管之列,不符合规定的则应撤销或纳入当地分支行。

  现有机构需补领许可证

  “以前银行总、分、支的架构很简单,都是一级法人,分级授权经营的管理模式。”一位国有大行人士称,但近些年来,银行的部门架构越来越复杂。有些银行进行了事业部改革,如民生银行(6.94,0.05,0.73%)、农业银行(2.69,0.01,0.37%);有的银行尝试着对某一业务进行集约经营。

  “例如,早些年,银行成立票据中心;近些年又纷纷成立私人银行部、小企业信贷中心等。”该人士解释称,这些是银行面对竞争加剧、业务多样化等外部挑战,进行的内部改良,应该认为是一种进步。

  以专门服务小微企业的专营机构为例,目前已有100多家银行成立了此类专营机构。

  但是,银行开设的这些专营机构中,有相当部分是不持牌经营。

  以目前热门的私人银行业务为例,绝大部分的全国性银行和部分城商行,均已设立私人银行部门。这些私人银行部门被视为独立的业务部门,在各地还设有专营的分支机构。但这些银行中,仅有工行、农行两家为持牌机构。

  “持牌不持牌,对于银行具体开展的业务来说,差别不大。”某国有大行人士称,这一方面,银监会目前还没有硬性的规定。

  但从监管的角度来看,持牌与否,意味着是否纳入监管序列之内。

  “一些专营机构远离总行,单独设立。内部管理上,这些机构独立于当地分支行,不纳入整个分行的合规检查范畴;外部监管上,因为这些机构直属于总行,当地的监管部门也难以监管。”上述知情人士称,这种游离于监管之外的专营机构,产生了一定的套利空间。

  针对这些问题,上述知情人士称,银监会正在起草相关办法,要求这些专营机构申领金融许可证,实行持牌经营。“之前已经成立了的专营机构要补领。”

  六类专营机构纳入

  事实上,监管层要规范专营机构的想法,在银行业中已传开一段时期。

  就在本周,某股份制银行一家专营机构开业之时,其负责人就告诉本报记者,专营机构的管理办法他们关注有一段时间了。现在是业务先做着,等规定明确后再进行下一步。

  “已有很多银行设立了专营机构,监管层初步设定的专营机构门槛并不太高。”上述知情人士称,例如,要求银行开办专营业务达到两年以上等。“这些条件相对好达到,监管层主要意图在于规范,而不是卡住专营机构的闸门。”

  对于专营机构的认定,监管层初步拟定了三条标准。其一,机构专注于某一业务领域或服务对象;其二,独自展开经营;其三,人员配置、考核等独立于总行部门或当地分支行。

  该知情人士还表示,这意味着,按照这一标准,目前银行业中广泛存在的小企业信贷中心、信用卡中心、票据中心、资金营运中心、私人银行、贵金属业务部等六大类的专营机构均需纳入其中。

  其实从目前来看,这六大类专营机构的独立性已经很高,均纳入专营机构也并不为过。

  上述知情人士还透露,但银行设立的按事业部制管理、不完全符合三点标准的机构,并不属于专营机构,因此,这类机构并不需要申领金融许可证。

  目前的银行业中,包括农业银行、民生银行等在内已有数家银行启动了事业部改革。如农行成立的三农金融事业部;民生银行成立的交通金融事业部、能源金融事业部等。因此,这些银行的事业部及其分支机构并不需要申领金融许可证。

  堵住变相扩张

  上述知情人士称,除了业务拓展、内部管理改革原因导致的专营机构数量越来越多外,一些银行借道专营机构的渠道,进行分支机构的扩张也是专营机构数量越来越多的原因。

  “利率市场化实质性启动下,银行对于网点的需求似乎更为迫切。”一位股份制银行零售业务部人士称,目前看,居民、企业可能还是觉得要随时能找到网点,办起业务来更方便。因此,负债业务压力增大的情况下,网点的重要性似乎还上升了。

  另一方面,对于以城商行为代表的中小银行而言,规模扩张冲动始终存在。因此,这些银行分支机构扩张的渴望一直存在。从实际情况看,这些中小银行为扩张分支机构也确实想尽了办法,如异地开设村镇银行实行变相扩张等,而专营机构也成为其扩张渠道之一。

  “这种现象监管层已经注意到了。”上述知情人士透露,在起草的管理办法中,银监会拟订了两个不允许,以堵住通过设立专营机构变相实现机构扩张的路径。

  所谓两个不允许是指,其一,不允许银行在其未设立分支行的地区设立专营机构;其二,专营机构及其分支机构可以撤销,但不能转变为分支行。

  “对于一些中小银行可能有影响。”某国有大行人士称,但对于大行来说,目前分支机构建设已经很完善,其设立专营机构的初衷更多的是拓展业务。上面两个“不允许”对国有大行影响不大。

  统计显示,截至2011年末,全国银行业金融机构网点总数达到20.09万家。而这20多万家网点中,五家大型商业银行拥有的网点总数占比接近三分之一。

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责任编辑:闫琦(实习生)
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