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银行监管:2013年重点审计影子银行

来源:理财周报    发表时间:2012-12-24 

  预计2013年相关业务发展,尤其是银行的投行创新业务将受到制约。

  一位国有商业银行分行高管向理财周报记者透露,业内盛传,银监会和审计署已经确定,影子银行将成为2013年银行系统的专项审计重点。

  银行审计工作部署一向被视为银行业监管的风向标。此前两轮,审计重点分别为地方城投贷款和房地产相关贷款。

  前述分行高管表示,审计影子银行,表达了监管层目前对于金融业监管的担忧方向,预计2013年相关业务发展,尤其是银行的投行创新业务将受到制约。

  银行提前内部排查

  一般而言,目前商业银行审计分为内审和外审。内审由银行风险管理部门负责,外审由专业审计机构负责,目前主要为会计师事务所。

  另外,对于部分大型金融机构,国家审计署也会按计划进驻,对其进行一年一度的专项审计和三年一次的大审。

  此次年度影子银行专项审计工作,为国家审计署主导。目前全国审计工作会议还未召开,因此审计署至今仍然没有公布2013年的审计重点工作。

  11月底,审计署副审计长董大胜曾在北京举办的2012年深化金融审计研讨班上表示,要进一步深化金融审计工作,为防范金融风险和推动完善国家治理发挥审计“免疫系统”功能。

  另一家商业银行内部人士向理财周报记者表示,确实听到了加强影子银行审计和监管的风声,银行自身也不断在进行内部排查和准备资料。

  此前银监会已经下发通知,要求各家商业银行自己排查代销的投资产品。今年以来密集出现的银行代销问题中,包括分支行员工欺骗客户私自销售违规产品,也包括大量银行和第三方合作产品。

  据介绍,一般而言,等到审计方向确认之后,审计署届时将进驻各大商业银行总行和大型分支机构,要求各大银行上报其所涉及的产品、审批流程、相关中介机构,考察其中是否有不合规范或者风险较大之处。

  影子银行监管争议

  尽管监管层指向明显,但不少业内人士仍然认为,对于影子银行的监管思路仍可商榷。

  “影子银行”受到业界的广泛关注,源于中国银行董事长肖钢10月的一篇文章。其中指出,影子银行通常表现为理财产品、地下金融和表外借贷。中国银行业与信托投资公司以及其他实体紧密合作,将信托贷款包装成理财产品,提供给投资者超过传统银行存款的年利率。这些产品主要商业银行及其分支机构或在线出售。通过这些渠道,许多资金进入房地产开发,基础设施建设,制造业和地方政府融资平台。

  肖钢文章认为,其中部分产品,是“发新还旧”的“庞氏骗局”。

  一家股份制银行个金部门负责人表示,不认为投资于资金池的短期理财产品是“庞氏骗局”。“不能认为凡是短融长投都有问题。”他说,“投资中期限错配非常正常,而我们也有能力去管理好这一部分产品。从现在我们内部掌握的数据和同业公布的结果来看,资金池产品没有出现过大的问题。”

  而一家与银行合作较多的券商资管负责人则表示,据他目前了解到的情况来看,银监会要求银行排查代销产品,并非外界所指打算紧缩监管。

  “我认为银监会和证监会的监管思路是不一样的。”这位负责人表示:“证监会倾向于前端管理,比如产品审批非常严格。而银监会的思路更倾向于后端,在银信合作、银证合作已经达到一定规模的时候,监管部门才介入。银监会现在主要是先做摸底工作,搞清楚情况之后应该才会确定监管具体的方式方法。”

  前述商业银行分行高管表示,对于每一家商业银行而言,投行都是创新业务,不应沿用传统商业银行监管思路,否则很难得到进一步发展。

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责任编辑:闫琦(实习生)
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