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中材国际或陷虚假交易套银行资金(2)

来源:21世纪网    发表时间:2012-12-27 
  记者咨询多位银行业人士均表示,在银行承兑汇票的业务流程中,如发生汇票丢失,为保资金安全,应立刻去银行挂失,并向开票行当地法院提起“公示催告”,法院确认后会向银行发出止付通知书。

  一名银行业人士提醒道,挂失系保护资金的临时手段,若银行在挂失后12天内没有收到法院的止付通知书,自第13天起将解除挂失,因此要“两手准备,两手都要快”。

  对于会不会存在他人冒领的情况,上述银行业人士表示,若持票人能够证明自己是收款人即可提款,银行只审核票据的形式,不鉴定票据上背书以及企业公章和印鉴真伪,企业由此发生的损失银行不负责任。

  不过,中材国际在公告中称,公安机关已经冻结了其中1亿元资金。这表明,该笔资金暂未被人提走。

  第三个疑点,源于此次案件涉及钢贸行业——一个在最近一年内丑闻频出,信誉几近破产的行业。

  虚假交易套取银行资金还是仓单出事?

  有业内人士猜测,东方贸易可能与钢贸公司虚假交易套取银行资金,但最终导致财货两空。

  由于钢贸行业深陷危机,今年以来,银行信贷已经对钢贸行业收紧,失去资金的支持,钢贸行业雪上加霜,很多钢贸企业转而寻求其他的融资渠道。

  据一上海地区银行工作人员向21世纪网介绍,通过银行承兑汇票贴现套取短期流动资金的方式,在钢贸企业中比较普遍。“现在钢贸公司手里有大量的银行承兑汇票。”

  相应的,出票人公司,则利用自己的资金和渠道优势,赚取佣金和服务费。

  据一银行授信工作人员介绍,如果出票人帮助钢贸公司融资,一般会最开始的时候让钢贸公司将货物“卖”给出票人,然后双方私下再签个回购合同,约定钢贸公司定期回购卖给出票人的钢材,来收回资金。

  但银行承兑汇票虽然承兑人是银行,也不代表出票人公司可以无本套利。这种融资方式成本几何?

  《支付结算办法》(以下简称“办法”)八十六条规定,银行承兑汇票的承兑银行,应按票面金额向出票人收取万分之五的手续费。

  《办法》九十条规定,银行承兑汇票的出票人应于汇票到期前将票款足额交存其开户银行,承兑银行应在汇票到期日或到期日后的见票当日支付票款。

  我国纸质承兑汇票的承兑期是6个月。为了尽快融资,贴现则需要付出更高的成本。贴现率应该大于央行规定的再贴现率(现行3.24%)。

  除此之外,持票人如若需要贴现,还需提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。

  《办法》九十一条还规定,银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时,承兑银行除凭票向持票人无条件付款外,对出票人尚未支付的汇票金额按照每天万分之五计收利息。

  “如果出票人帮忙融资的话,自己也是有风险的。所以往往需要钢贸公司用钢材做抵押,不过没想到今年钢材价格跌了这么多。所以现在很多钱还不上了。”上述银行授信工作人员表示。

  而钢贸企业现实中的“重复质押”等问题,更使得出票人公司风险加大。

 

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责任编辑:高向宇(实习生)
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