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证监会拟放闸基金第三方电子商务(2)

来源:东方早报    发表时间:2012-12-28 

  “业务边界很难划清”

  《业务指引》要求,基金销售机构通过第三方电子商务平台开展基金销售业务的,应当充分评估论证,制定相应风险管理和应急处理制度,并事先向中国证监会备案。

  《业务指引》对第三方电子商务平台的资质条件进行了规定,要求第三方电子商务平台经营者取得相关电信业务经营许可证3年以上,诚信记录良好,最近3年未受到重大行政处罚或者刑事处罚,同时还对其网站接入地、内部控制、信息系统和安全保障措施等方面提出了相关要求。

  在上述《业务指引》中,备受关注的是第三方电子商务平台的业务边界。《业务指引》明确规定,第三方电子商务平台经营者直接从事基金宣传推介等基金销售活动的,应当取得基金销售业务资格。基金交易账户开户、基金交易、相关投资顾问咨询和投诉处理等服务应当由基金销售机构提供。

  上述规定都限定了基金第三方销售与第三方电子商务的边界。

  此外,基金销售机构通过第三方电子商务平台开展基金销售业务的,可以自行选择身份认证、支付结算等相关服务提供商;第三方电子商务平台经营者应当为相关服务提供商提供系统接口和技术支持。市场人士称,这一规定实际上对强势的第三方电子商务并不有效,比如基金公司在淘宝网开“商店”,基金公司在谈判过程中很难自行选择支付宝[微博]以外的第三方支付机构。

  另外,市场最为关注的是基金客户信息。目前,银行代销基金,基金公司仅掌握客户身份证号码等信息,但不掌握基金持有人的邮件、手机号码等信息,但淘宝目前的销售模式,基金公司等卖家将可掌握基金持有人信息。

  《业务指引》要求,第三方电子商务平台经营者为基金投资人提供账户管理功能的,应当对基金投资人账户进行实名制管理,并与各基金销售机构的基金交易账户进行有效链接。

  不过,《业务指引》强调,第三方电子商务平台经营者和相关服务提供商应当保证基金投资人身份资料及交易信息的安全。除法律法规规定的情形外,第三方电子商务平台经营者和相关服务提供商不得将相关信息泄露给其他机构或者个人,也不得直接用作其他商业用途。这意味着,淘宝代销某基金公司的产品,掌握的客户持基信息等内容,不得被淘宝等第三方电子商务平台出卖给另一家基金公司。

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责任编辑:高向宇(实习生)
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