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如何设防电信诈骗?

来源:解放日报    发表时间:2013-05-08 

  对大多数人来说,电信诈骗并不是一个新鲜词语,几乎每个人都收到过“你中奖了”、“把款汇到这里”一类的短信。然而,在不法分子眼中,精明细心的上海人更容易被骗。原因是上海人对所谓的“信息泄露”很敏感,对“账户安全”非常关心,反而容易落入不法分子编织的骗局中。

  层出不穷的新骗术

  不久前,一位30多岁的高级白领急匆匆地跑进上海农行浦东分行营业部,惊呼:“快给我汇5万元钱,不然我妈就没命了!”原来,他接到自家电话,一个陌生男子称:“我在你家,你母亲在我们手上,赶快汇5万元过来!”银行员工一边稳住客户,一边报警。经过银行劝阻和警方介入,骗子未能得逞。

  如今,送孩子出国留学的家庭不在少数,一些不法分子盗用孩子的QQ,谎称自己生病了、钱丢了,让父母为其汇款。可见,不法分子就是抓住人们趋利避害的心里,或冒充家人,或冒充公、检、法等国家机关,特别是用技术手段冒充客户住宅电话或“110”电话,达到诈骗目的。

  普通人的另一个弱点是爱贪小便宜。过去骗子常以 “中奖了”为幌子诈骗,现在则是一套套“升级版”骗术。

  浦发银行上海分行德平支行接待了一位客户,要求汇款20万元,声称某“银行理财经理”打电话给他,介绍了一款高收益理财产品,建议客户把钱汇到他在工行的个人账户。网点工作人员立刻警觉起来,向客户详细询问,为何购买“理财产品”要汇款至客户经理个人开立在工行的账户?经过近半小时的劝说,打消了客户的汇款意愿。

  据了解,还有利用虚假的政策利好进行诈骗,如谎称“银行可以给你贷款,只要你存入一笔保证金,马上放款”,又如“你买房可以办理退税,只要先交一笔手续费就行”等等。

  上海一家国有大行资深人士分析说:“骗子和受害者,可以比作鱼钩和鱼的关系,为什么总有鱼上钩?就是因为骗子总能抓住人们的心理,而且不断变换手法,多种手段共用。”

  从发展趋势看,不法分子正积极把客户引向ATM、网银等电子渠道。上海建行云山路支行有一位老客户李阿婆,几天前来到网点,并没有像往常一样和大堂经理鲁妍雯拉家常,而是一边打电话,一边到ATM前操作。这引起了鲁妍雯的警觉,以往李阿婆宁可在大厅排队也不去ATM操作。在银行员工和警察努力下,骗局被揭穿了。

  银行成为反诈骗前线

  一边是骗子绞尽脑汁设计圈套,一边是普通百姓防不胜防,在这种情况下,银行正成为防范诈骗的一道重要防线。

  农行上海浦东分行营业部大堂经理陈佳敏分析说,电信诈骗基本是从2007年以后开始增多,2008年至2010年成为高发期。电信诈骗的受害者大多是中老年女性,由于退休等原因,她们与社会脱节,与外界接触少,处于较为封闭的状态。加上对国家政策和银行业务都不熟悉,突然接到骗子电话,很容易上当受骗。“上海很多家庭的财政大权都掌握在女性手里,一旦受骗,就是几十万元以上,很可能一家人的积蓄都被骗光。如果银行员工能及时提醒,或许就能改变她们后半生的命运。”

  陈佳敏总结出几类需要警惕的情形:一是急急忙忙来银行汇款的客户,而且说不清是否认识对方、对方是自己什么人;二是在银行大堂或网点外接电话,通话时间较长,然后直接去ATM、自动转账机操作,而且一边操作一边保持通话的;三是要求办理一些业务,但又不属于此类业务的客户群体的,比如超过60岁的老人要求办理网银,很可能是不法分子后续要利用电子银行渠道进行转账汇款;四是提出家人朋友生病、出事,要求汇款解决燃眉之急,又未经验证的。

  上海银行业的一线员工成为防范诈骗的主力军。建行在工作中总结出了“七步工作法”,一听、二看、三问、四提醒、五查账、六慎办、七报警。一个真实案例说明了这套机制的效果。

  去年10月,一位七旬老太被骗子蒙蔽,一心想要汇款给“指定账户”,她先后来到建行云山路支行、建行白莲泾支行、建行嵩山路支行,都被柜员拦下。后来银行设法联系到老人的女儿,彻底堵截了这次电信诈骗。

  在实际操作中,为了阻止受害者受骗上当,银行工作人员不仅要有智慧,还要冒着被客户误解、责骂的风险,化解一次次受骗危机。

  前述建行云山路大堂经理鲁妍雯,发现李阿婆反常地用起了ATM,主动上前询问:“阿婆今天来办什么?我来帮你办好吗?”结果被李阿婆一把推开。眼看李阿婆就要按下汇款确认按钮,情急之下,鲁妍雯“抢”下老人手机。李阿婆质问她为什么挂电话?后来干脆坐在地上大闹:“我医保卡被盗用了,家里现金被换成假钞了,刚才‘公安局’来电话,让我去验钞,现在我说不清楚了!”直到民警到达现场,向老人解释刚才是汇款,不是“验钞”,并当场回拨了骗子电话,揭穿骗局,李阿婆才如梦初醒。如果不是银行员工坚持,辛苦攒下的2万元就损失了。

  完善机制方能防范诈骗

  每一天,银行都在上演阻止诈骗的新案例。为了对电信诈骗严防死守,上海银行业正从机制入手,筑起了更严密的防火墙。

  据上海银监局相关负责人介绍,面对电信网络诈骗活动的作案手法及趋势变化,银监局要求各商业银行履行社会责任,在柜面操作时必须询问“你认识对方吗,对方是你的什么人?”等四个问题。为了执行“四询问一告知”的要求,各家银行也制定了奖励和考核机制。如上海建行对员工因阻拦客户受骗转账而遭到的客户投诉,不计入员工考核。上海农行对成功拦截电信诈骗进行奖励表彰。这从机制上保障了银行员工防范拦截诈骗的积极性。

  由于银行柜面员工的防范措施日益加强,不法分子开始唆使受害客户转向网上银行、自助机具、电话银行等离柜途径。针对这一趋势,上海银监局要求各银行对银行卡开设、网银使用、第三方支付转账等采取限额、限数或密钥增强等措施,帮助客户提高防范电信诈骗犯罪的意识和能力。以农行上海分行为例,该行规定要用ATM转账,必须到柜台开通转账功能,而且ATM的每日转账额度从20万元降低至5万元。

  在上海银监局指导下,2012年上海银行业累计成功劝阻拦截电信网络诈骗1299起,避免客户损失金额达7572.1万元。今年一季度,上海银行业成功防范电信诈骗174起,避免客户资金损失864.75万元。以工行为例,三年来堵截诈骗案件金额累计近6000万元。

  在此基础上,上海银监局与上海市公安局正进行新的尝试,计划由公安部门向各商业银行发送电信网络诈骗涉案账号、卡号或涉案嫌疑人身份信息等“灰名单”,各商业银行按照程序,将信息植入本行“账户预警”系统。这样一来,汇款行在业务处理中一旦发现涉及本行的“灰名单”账户,由操作系统警讯提醒网点柜面员工,要求客户暂缓操作,谨防受骗上当。而收款行在业务处理中,若发现涉及“灰名单”收款账号的汇入款项,将由系统自动作挂起处理,并向公安部门报告,待确认无误后再入账或依法处理,以此阻滞诈骗得逞,避免储户损失。

  目前,各银行正根据中国人民银行要求,清理历史原因留存的虚假账户、假名账户、匿名账户。每位用户不妨主动清理长期不用或小额低效的“久悬”账户,避免账户保管不善造成的法律风险,共同筑牢防范电信诈骗的基础。

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责任编辑:朱丽文

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