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月入4000 如何摆脱月光五年攒十万元

来源:易考吧    发表时间:2013-05-30 07:34:20 

  【案例】

  网友刘小姐今年23岁,准备在一两年内结婚。每月工资收入4000元,每月养车、吃饭、买衣服共支出2000元。每年大支出:保险费12000元,车险加保养4000元。目前无存款。有一份终身大病保险,年均付款需要12000元,需交19年。希望每年能投资收益一万元,摆脱月光族,五年内攒够10万元。

  理财建议:

  客户由于平时花钱没有计划性,导致月光。

  1.减少私家车的使用率。目前养车费用占收入的三分之一,尽管开车方便、舒适,但鉴于目前收入较低,建议平日出行时尽可能选择公共交通工具,以减少每月油费支出,预计每月可节约费用500元,同时又响应了北京市的环保倡议。

  2.养成先储蓄后消费的好习惯。将月收入的25%即1000元进行基金定投。同时对每笔消费进行记账,了解自己实际支出情况,在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支,剩余1500元用于存款以备不时之需。

  3.客户现在年纪尚轻,应好好规划自己的职业生涯。如果目前的单位有不错的职业发展,可继续留在本单位;或跳槽到另一家待遇高的单位,提高收入水平。同时建议对自己进行投资,多学习新知识、新技术,提高自己的竞争力。

  4.保费支出一般应占月收入的10%左右,客户现在的保险支出明显比例偏大,但此款保险涵盖了对重大疾病、老年长期护理、癌症等多项内容的保障,且已缴费一年,建议客户减额交清。同时重新购买定期大病保险,实现保额不变,但保费大幅下降的目标。以后在情况允许的情况下,可再转为终身险种,节约下来的保费可以用于对自己的教育投资。

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责任编辑:朱丽文

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