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正确认识基金定投“微笑曲线”

来源:天津日报    发表时间:2013-05-21 08:46:56 

正确认识基金定投“微笑曲线”(图)

 

  基金定投是一种类似于小额储蓄的理财方式,通过长期的强制储蓄积少成多,循序渐进,进而实现长期的投资收益。

 

  然而,由于近年来市场低迷,许多人投资的基金定投都出现了不同程度的亏损,使得投资者对基金定投这种投资方式产生了质疑。招商银行理财顾问就此问题,向大家介绍了基金定投的微笑曲线。

 

  基金定投微笑曲线理论即通过持续的投入实现最终的获利。如上图所示:如果市场走出一波先下跌后回升的行情,即构成了我们所说的微笑曲线。在这个过程中,投资者如果一直坚持投资、扣款,那么在市场低迷时将可以较低的成本获取筹码,摊薄成本,那么当市场回升时,投资者将获得盈利。当然,投资者需要满足几个条件,才能实现微笑曲线的结果:

 

  一是坚持投资。许多投资者一看到市场下跌,投资亏损,就暂停或终止了定投,从而导致微笑曲线中断,最后亏损;

 

  二是保持资金投入的持续和稳定。无论市场处于上涨还是下跌过程中,保持资金投放的稳定性,正常情况下,尽可能维持原有扣款金额即可。当然,最好的情况是下跌时加大扣款金额或投资次数,上涨时适当减少投资金额或减少扣款次数;

 

  三是坚持投资逻辑和投资纪律。过于乐观及过于悲观均不可取,保持平常心最为关键。市场波动属正常现象,投资者需要做的就是相信自己的投资逻辑和遵守投资纪律,坚持往往意味着胜利。

 

  投资者若能够做到以上几点,则基金定投将会为您带来合理的回报。

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责任编辑:朱丽文

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