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三口之家三分投资股基理财产品 实现百万家财梦

来源:广州日报    发表时间:2008-07-19 09:43:00 

  理财档案

  专家:民生银行广州分行:张丽、杨盛学

  文/表 本报记者 井楠

  本期主人公

  罗师傅一家是广州典型的工人家庭。罗师傅39岁,公共汽车司机,年薪近35000元,另有社保医保与每年约5000元的公积金。

  太太40岁,百货商场业务员,年薪4万元,也有基本保险。孩子刚好12岁,马上要上初中了。家庭现有存款15万元,基金市值2万元(被套)。全家住在一套现价50万元的79平方米旧房中。

  面对未来,夫妻主要愿望有二:6年后要供孩子读大学,不知道该如何积累资金才能游刃有余地面对;希望能换一套大一些新一些的房子居住,预计要积累100万元的流动资产才可以。

  理财建议

  1.家庭教育金计划 这部分资金全部购买银行理财产品,预期年化收益率6%。按现在高校大学生的学费、生活费支出标准,一年1.5万元左右,四年即1.5×4=6万元。假设教育费用以5%的年增长率递增,则现在准备4.2万元即可满足需要。

  2.换房计划 为加快财富积累,建议将换房计划推迟到孩子上大学后,即6年后换房。假设罗师傅理想的房产目前价格为每平方米7500元,房价成长率为5%,折旧率为2%,房贷在夫妻二人退休之前还清,按揭10年,使用公积金贷款,贷款利率仍为4.14%,卖房所得全部付首期。通过计算,届时购房需要约80万元,卖房所得59万元全部用于支付首期款,每年按揭还款约2.6万元,还贷支出在可承受范围内。

  3.保险计划 在保险产品的选择上,建议罗师傅夫妻首选消费型保险,其次再考虑有储蓄功能的保险。在本案中,建议购买定期寿险,每年保费支出约2000元即可。

  4.投资规划 罗师傅家庭处于成长期,风险承受能力较强,建议采取稳健偏进取的投资策略。首先留出9000元作为家庭紧急备用金,其余资金以3∶3∶4的比例分别投资股票、基金、银行理财产品。通过计算,2018年罗师傅可实现家庭流动资产100万的财富梦想。1[2]下一页

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