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即将成婚族如何筹备结婚费用

来源:江南时报    发表时间:2008-07-07 16:41:00 

  理财案例:

  李先生30岁,在一家企业工作;女友26岁,在一家上市公司上班。他俩均有社保。李先生每个月收入7000多元,年终奖金2万元左右,女友月收入2600元;两人每个月支出1000多元。本人现有贷款按揭20万元,每个月还1500元。有套房子用来出租,月租金1250元用来还按揭。现有股票型基金1万元(每个月还定投300元)、QDII产品5000元、银行存款10万元。打算明年年初装修房子,明年年中结婚,还想在两三年内买辆车子,请问如何进行理财规划?是否有更好的理财建议?

  财务状况分析:

  这对年轻人即将迎来人生的重要时刻,很有必要为自己和未来的家庭做一个财务和投资规划。首先,对他俩的财务状况做简单分析。从李先生提供的数据看,他们俩月工资加房租收入10850元,还房贷1500元,扣除消费,月净收入约8000元(结婚后无房租约7000元)。

  而家庭资产配置偏保守。大部分投资于银行存款,风险收益高的资产占可投资资产的小部分。已作了基金定投,但金额偏底,未能起到有效积累资产的作用。另外,两人均有社保,没有购买任何商业保险。现阶段的理财目标筹备明年的婚礼及装修款。

  理财建议:

  一、调整家庭资产配置结构

  鉴于当前资本市场仍未明显好转,建议银行存款10万元购买半年期保本理财产品,收益率大约在5%,高于银行存款利率40%,加上年终奖金2万元,可用作明年的结婚款。另外,因为准备在两三年内购车,建议三年内的一次性投资以稳健为主,每年的年终奖金也可视市场情况选择债券型、偏债型基金。

  二、增加基金定投额度

  李先生每月300元的基金定投,显然无法起到稳步快速累积财富的作用。建议采取分时分散的投资策略平衡风险,为筹集子女教育金作准备。建议选择股票型、指数型基金进行定投,充分分享资本市场的收益……

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责任编辑:大河金融

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