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老夫少妻的黄昏理财规划 为财产保值是关键

来源:北京商报    发表时间:2008-06-23 07:34:00 

  商报记者 王丹

  家庭情况

  彭先生今年60岁,是一位刚退休的公务员,现每月有退休金2500元;妻子今年45岁,在一家事业单位工作,月收入是2000元。家庭平均每月开支约2000元。目前,家庭财产除了一套自住房外,投资于股票的资金有30万元,另外还持有股票型基金30万元、银行活期存款2.5万元。

  夫妻俩是2006年组建的新家庭,婚前双方各有一名子女。彭先生儿子已经成家立业,不需负担,每年还给赡养费3000元。妻子的女儿已就业但未婚,她结婚的时候,可能需要5万元给她做嫁妆。

  理财需求

  由于与妻子的年龄有些差距,彭先生希望能够尽量为财产保值,多给妻子留下些经济保障。

  理财分析

  从彭先生提供的情况看,他的家庭正处于离巢期 (家庭成熟期),累积了一定的资产,收入稳定,支出减少。因为他与妻子的年龄有些差距,因此这段时期的投资应当采取保守型的投资策略,确保财产保值增值。从彭先生目前投资的品种看,全部是较高风险产品,因此建议他将投资策略稍做调整,多投资于一些风险系数小的产品,严格控制风险。

  具体建议

  1、待股市行情企稳后,建议选择合适的时机抛售部分股票和股票基金。将其中12万元继续投资于股票或股票基金,用36万元投资于与债券挂钩的产品(债券基金、与债券挂钩的人民币理财产品等),另外12万元投资于国债或3年以上定期存款。应急资金继续保留2.5万元。女儿的嫁妆可以随时从定期存款中取用……

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