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年轻人十年理财:25~27岁储蓄最重要

来源:沈阳日报    发表时间:2012-05-02 11:42:27 

  人物档案

  刘霞(女),1977年生于长春,东北财经大学金融专业毕业。

  职业经历:2001年毕业后,曾就职于沈阳某证券公司,现自主创业,经营服装。

  婚姻状况:2007年走入婚姻殿堂,2009年生得一子,两人世界变成了“三口之家”。

  核心提示

  25~27岁:储蓄存款非常重要

  【所处阶段】职场初期,单身,无男友,普通职员。大学毕业后,刘霞就职于某证券公司,当时工薪收入2400元/月,在工作单位享有各种保险。每月日常支出在1150元左右。由于工作时间不长,没有多少存款,基本上属于“月光一族”。

  【理财方式】以定期存款为主,通知存款为辅,少量使用活期和定活两便。对于较大额的存款,开多张存单,如1万元存款,开成了1000元、2000元、3000元和4000元的存单,可把提前支取利息损失减到最低。尽可能多采用到期自动续存的方式,既防止利息损失,又省去了跑银行转存的麻烦。

  27~29岁:转变投资提高回报

  【所处阶段】职场初期,单身,有男友,普通职员。工作三四年后,刘霞不仅找了如意的男友,而且手头上有了五六万元的存款,在职场上也有了一定的发展,月收入也有所提高,稳定在3500元左右。

  【理财方式】通过几年工作的积累,刘霞对于投资理财知识有了一定程度的了解。刘霞了解到,国债利率比同期银行存款高,还可以提前兑付,是非常好的投资品种。于是,她转变投资方向,在股市行情比较好的情况下购买一些股票,以提高收益率。在股市不明朗的情况下,她就用资金购买国债或货币基金,降低投资风险。

  29~31岁:婚后生活设立账本

  【所处阶段】职场中期,新婚,无孩,中层职员。

  进入而立之年,刘霞月薪已达到4500元左右。这一年,她与男友走进婚姻的殿堂。

  【理财方式】婚后,刘霞夫妇首付50%的房款,按揭贷款购得一处75平方米的住宅,余款15年内还清,手头剩余资金用于投资理财。对刚建立家庭的刘霞来说,许多目标需要去实现,如养育子女、添置家庭用品等。为此,刘霞设立了记账本,通过记账的方法,使夫妻双方掌握每月的财务收支情况,以及投资回报情况,使得家庭每年都有一定的节余,增加可用资金。

  31~33岁:购买保险投资店铺

  【所处阶段】职场中期,已婚、有小孩、中层职员。

  2009年,刘霞产下了一名男婴,告别了二人世界的生活。随着孩子的到来,理财内容也发生了变化。

  【理财方式】刘霞首先为孩子买了保险,如宝宝出生30天后就开始考虑通过购买保险来建立“家庭儿童成长基金”。同时,为了提高家庭生活保障水平,刘霞购买了定额给付型的医疗保险和人寿保险。

  随着资金积累的增加,刘霞经过市场调研,租下了人流较大地点的一个小门面,开了一家品牌服装专卖店,在职业生涯上又勇敢地迈出了一步。

  33~35岁:储蓄投资双管齐下

  【所处阶段】自主创业,小孩三岁以上,照顾小孩为主。孩子已到了上幼儿园的年龄,三年前投资的服装店也开了分店。由于孩子需要有人照顾,刘霞辞去了原来证券公司的工作。

  【理财方式】考虑到孩子以后的教育问题,刘霞先购买了储蓄型的少儿保险,尽早积累教育资金,并打算等到孩子读小学四年级以后办理教育储蓄,为培养孩子再积累一笔教育资金。

  为了能让家庭财富进一步增加,刘霞在原有两家服装店的基础上,又和几位朋友合伙开了三家服装精品屋,走上了自主创业之路。

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责任编辑:大河金融

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