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专家解析降息对不同理财产品的影响

来源:人民日报    发表时间:2012-06-18 09:37:09 

  中国人民银行决定,自2012年6月8日起金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点,一年期贷款基准利率下调0.25个百分点;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。人民银行同时宣布从8日起,将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,此次降息实为非对称降息;由于存贷款利率浮动空间增大,也意味着利率市场化又迈出了一步。

  降息后,百姓理财该如何规划?光大银行零售部渠道销售及电子金融处业务经理夏杨建议,老百姓在个人理财时应注意“不可因一时的局势变化而盲目‘追新追热’,从而导致财务规划的紊乱。而应审时度势,步步为营。”

  夏杨认为,对于各类银行理财产品而言,降息带来的影响是不同的:

  对固定收益类理财产品而言,降息会带动资本市场价格中枢下移,带动债券、同业存款、票据投资回报率的下降,导致银行固定收益类理财产品投资回报率有所下降、发行收益率有所下降;对于开放类理财产品而言,更多的是靠各银行通过主动管理来产生收益的,受央行降息影响不大。

  夏杨认为,百姓在选择理财产品时,首先应适当增加权益类资产的比例,建议采取定期定额投资等方式。短期内股市还将维持震荡行情,而采取定期定额投资等方式可以规避股市下行造成的投资风险。

  其次,可以适当购买债券型基金,分享降息“靴子”落地后短期内推助起来的债券市场行情。但是不宜过多配置,因为前期市场对降息预期已经有所反应,债券市场价格已经有了一定程度的上扬。

  最后,对一些风险承受能力较低的客户,建议选择长期的固定收益类理财产品或者购买国债,锁定现阶段收益,规避未来利率风险。

  面对央行降息,东方华尔金融咨询有限责任公司总裁刘彦斌建议老百姓要采取多元化投资方式。投资者需要转变持有单一产品的投资观念,进行组合投资,在货币市场、债券市场、股票市场和另类投资市场按照一定比例配置资产,既分散风险,又获得综合收益,实现资产保值增值。

  理财师还特别提示,投资者要关注资金的流动性风险。有些客户听闻央行降息,为了提早锁定未来收益,在没有考虑清楚未来资金使用的情况下就盲目将大笔资金投入到收益虽稳健但期限较长的产品上,导致客户有时出现可用资金短缺的情况。

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责任编辑:大河金融

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