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端午节将至 保本理财巧安排

来源:中国保险报    发表时间:2012-06-20 10:43:39 

  巴菲特说:“成功的秘诀有三条:第一,尽量避免风险,保住本金;第二,尽量避免风险,保住本金;第三,坚决牢记前两条!”即将来临的端午假期,很多投资者会把心思花在理财上,顺便为“十一”的7天长假积累“专项基金”。那么,如何才能既保证本金安全,同时又能尽量多地获得投资收益呢?

  活期转通知存款 利息翻倍

  股市、黄金交易过年时都会“休假”,端午小长假即将到来,一些投资者开始寻觅7天以内的超短期理财产品。当前人民币活期存款利率为0.5%,而7天通知存款利率能达到1.49%,收益是活期存款的近3倍。7天滚动理财产品和7天通知存款的投资起点都在5万元以上。如果投资者不确定自己是只要存一两天,还是要多存几天,也可以选择银行的自动识别通知存款,银行可以自动识别、自动划转理财资金,一天或7天后自动返还理财本息,如当日不支取,则系统又按一天或7天循环自动进行理财。

  据了解,通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。个人通知存款不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和7天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款,7天通知存款则必须提前7天通知约定支取存款。

  通知存款的币种为人民币、港币、英镑、美元、日元、欧元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元。人民币、外币的通知存款利率均高于活期存款利率。现行人民币通知存款利率为:一天通知存款年利率0.935%、7天通知存款年利率1.49%。如果投资者将100万炒股资金存入7天通知存款,2个月后,即可获取比活期存款多100万×60天×(1.62%-0.72%)/360天=1500元的利息,即保证了用款需要,又可享受活期利息2.25倍的收益。

  买份投连险 攻守兼备

  除了超短期的理财方式,投资者考虑一些比较长期的投资方式,也是资产配置的必要一环。目前一些市场人士存在误区,往往把投连险看作是保障功能较弱的投资产品。实际上,它具有保障和长期储蓄投资两项功能。投连险攻守兼备,适合对风险有一定认识,又坚持长期投资理念,且投资水平不够专业的普通投资者购买,但专家建议,购买投连险需要坚持长期投资的理念。

  今年资本市场震荡加剧,因此专家指出,应适当配置投连险产品。一些投资者喜欢将投连险和基金进行对比,实际上投连险是对基金进行优化,是通过专家筛选出优质基金并形成的基金组合,从而降低风险。而且还会设置进取型、成长型、平衡型、增值型、稳健型等多个不同风险的账户,供投资者转换。尽管投连险的投资专业性受到质疑,但是其一身二任的特点依然不容忽视:投连险不仅具备了一定的基金特性,而且其保障功能也是基金产品不可比拟的。

  业内人士分析认为,未来几年投连险投资将逐渐回归理性。投连险投与不投取决于投保人对自己理财规划的理解和执行,产品不会自动适用于任何人,而是通过投资人自己通过资产在不同产品上的分配,最终达到合理的资产配置。只有这样,投保人才能从疯狂走向理性。

  此外,专家指出,相比基金,投连险还有一个好处,就是可实现避税、避债。如果买基金或投资股票,一旦出现债务纠纷就必须将其拿去偿还债务,而保险产品则可以规避。从这个角度说,投连险很适合高端客户进行资产配置。

  保本银行理财 收益维稳

  股市行情不容乐观,在一系列利空因素刺激之下,大盘正在经历调整。而每逢假期,总会有一些出其不意的因素出现,假期之后股市的走势也难以把握。对于投资者来说,降低仓位过节不失为一个明智的选择。对降低仓位的这部分资金,投资者也可以购买银行超短期理财产品来增加收益。

  银行理财产品分为保本浮动收益和非保本浮动收益两种产品。保本浮动收益理财产品是指产品到期后银行按照约定条件向投资者保证支付本金,不承担本金以外的投资风险,并依据实际投资收益情况确定投资者实际收益的理财产品。对于求稳的投资者来说,购买银行理财产品最好选择保本理财,尽管到期收益可能会低于高净值理财产品,但能满足维稳的需求。时下,银行理财产品负收益频频出现,保本理财产品比较适合中老年人及风险厌恶型客户购买。

  当然,专家也提醒投资者,保本型理财产品并不保盈利。保本型理财产品的保本只是对本金而言,不但不保证产品一定能够盈利,而且也不保证最低收益。因此,投资者购买的保本型理财产品存在着保本到期日仅能收回本金,或未到保本到期日赎回而发生亏损的可能。

  记者 和平

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