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理财产品普打重阳牌 业内专家称多为噱头

来源:武汉晨报    发表时间:2012-10-24 17:09:12 

  刚过去的重阳节,不少金融机构将目光投向了老年客户,多家银行险企纷纷针对老年客户推出了“重阳节”专属理财产品。业内专家指出,这类重阳节金融产品多为噱头,与普通产品区别不大。

  本周,家住武昌的陈婆婆在银行办业务,客户经理向其推荐了一份重阳节专属理财产品,投资门槛为5万元,投资期限为149天,预期收益为4.8%。据了解,今年以来,银行理财市场纷纷推出专门为老年群体设计的理财产品,其资金多数投向债券和货币市场,投资以稳健为主。以另一家股份制银行在售的一款老年型理财为例,产品认购起点金额为5万元,产品期限188天,预计到期最高年化收益率为4.7%~4.8%,产品被认定为PR1级(谨慎型)理财产品。

  记者了解到,除专属理财产品外,多家保险公司还纷纷推出“重阳节”专属保险产品,如某大型保险公司日前推出了“重阳节”老年意外伤害保障计划,40至80周岁的中老年人均可投保,保障项目包括2至10万元的意外身故、残疾、烧烫伤保障、交通意外伤害身故、残疾保障,5000元至2.5万元的意外骨折、关节脱位保障等。

  一位银行理财师透露,目前多数银行推出的重阳节专属理财产品,从门槛、风险、收益和期限等要素看,与普通理财产品区别不大,更多只是在风险上有所收紧,宣传时则更加突出“重阳节”和“老年人”概念,其实与真正的老年理财产品还有差距。而保险业内人士也表示,“重阳节”专属保险产品,大多是老年意外险与健康险的组合产品,与普通老年保险产品一样,无本质区别。

  浦发银行理财师吴智光分析指出,老年理财并不一定要局限于购买“重阳节”专属理财产品,只要抓住长期性和收益稳健性这两个特点即可。老年人理财首先要把安全放在第一位,可以考虑3~5年的定期或国债以及固定收益的稳健银行理财产品。其次,要考虑资金的流动性,因为老年人可能会碰到一些需要紧急治疗或护理的情况,因此要安排好一部分容易变现的资产,如债券、货币基金、短期理财等,此外,在保险保障方面,可以考虑购置一些住院或重疾赔偿的分红型保险,同时可兼顾到财富的传承及合理避税。

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责任编辑:朱丽文

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