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理财 让生活慢慢贴近幸福

来源:新快报    发表时间:2012-11-30 10:24:08 
如何钱生钱?理财是王道。区君君/摄
如何钱生钱?理财是王道

  “定期存款2000元,个人购买保险500元,还房贷2500元,基金定投1000元,债券资金投资1000元,剩下的3000多元为月生活费用。”自言自语间,年过30的卢勇已经能熟练地在招行完成各种理财业务,走出银行,他的嘴角微微上扬:学会理财后,现在的日子总算慢慢贴近幸福了。

  卢勇是佛山某IT行业的职员,每个月拿到工资,他总要到招行办理各种理财业务。理财,对月薪万元左右、有家庭有房贷的他而言,显得十分重要,甚至就是幸福的筹码。

  单一理财 差一点全盘皆输

  回忆10年前,卢勇大学毕业就进入IT行业。那时候月薪近2500元的他一开始只把钱往银行里存。确实,当时理财方式也相对单一,只有储蓄、国债。后来,股票、基金、房产开始走热,看着手里有一笔款,卢勇也随着股票热潮把钱几乎全部押在股票上,一开始他每股以11.30元成交1000股,过了一段时间涨到14元多,他没卖,后来却一直下跌,卢勇坚持认为股票跌升都很正常,于是继续补仓,没想到的是最后竟然跌到4.25元一股。当时本打算赚钱后就与初恋女友结婚,因股票大幅度下跌,卢勇不仅失去了自己几年的存款,还失去了初恋女友,“那时候几乎是全盘皆输。”

  与卢勇有相同感受的人不在少数。从事文化传播的梁女士表示,经历股市的大起大落后,她几乎也失去了全部存款。近几年,理财观念开始成熟,今年她对资产进行重新配置,除购买股票、基金和保险外,还将一部分资金用于投资黄金和购买稳健型银行理财产品。“10年前,我们多数人只知道存钱或者炒股。现在,大家的理财观念变了,多元化投资,降低风险。”

  改变观念 投资趋向多元化

  “人们投资从激进趋向保守,从一开始热衷股票投资到现在的稳健性投资产品,佛山市民理财观念越来越成熟和理性了。”回顾十年的理财变化,招商银行佛山分行理财师张建华指出,随着社会的发展以及人们收入和生活水平的提高,人们理财观念走向理性化,投资方式也趋向多元化。

  “如今市民手头的闲钱越来越多,加入投资队伍的市民数量大大增加,理财成为一种普遍的又有回报意义的需求。”张建华介绍,10年前,投资理财的渠道比较窄,像卢勇一样储蓄就是人们主要的理财方式。十年间,市民的理财方式从早期的储蓄、国债,到中期开始走热的股票、基金、房产,再到近年受捧的黄金、期货、外汇等,方式由单一变成多元。“现在有更多的理财产品,人们有更多的选择性,风险也被分担而变小。”

  于是,更多的卢勇和梁女士们,经过单一投资的损失和伤痛后,理财观念也逐渐成熟,开始选择更多元化的投资,既保障自己的生活,又可以有稳健的投资回报。

  理性投资 稳健型产品受捧

  金融危机后,加入投资队伍的人们更加深刻意识到“鸡蛋不能放到一个篮子里”。面对日益丰富、细化的理财产品,人们不再只关注储蓄、股票、基金、银行理财产品,黄金、外汇、保险等稳健型金融理财产品也逐步进入市民的视线,并逐渐受到市民的追捧。

  “10年前,除了存钱和买股票,我们真不知道还能投资些什么。所以鸡蛋都在一个篮子里。现在篮子多了,投资产品很丰富。”卢勇说,三年前父亲病逝,他开始买一份组合保险,疾病、养老的个人保险。“每年交六七千元,分20年,保额20万,以后疾病、养老都有了保障。”

  梁女士也表示,除了购买基金,她近几年开始买黄金、白银等稳健型产品。另外,她还特意准备对子女教育进行规划和投资,通过教育储蓄、教育保险、中长期投资产品进行个性化组合投资。“现在孩子的教育也是一大笔支出,必须提前规划。”

 

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责任编辑:朱丽文

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