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单亲妈妈既要攒教育金又要备养老金

来源:信息日报    发表时间:2012-12-05 10:25:19 

   理财案例

  经历一场失败的婚姻之后,南昌市民付女士成了单亲妈妈,但她对生活并没有灰心,将4岁的女儿送进全托幼儿园之后,全身心地投入了工作。7年前,她开了一家小型公司,目前发展稳定,每年盈利20~30万元,今年预计能够突破30万元。

  前夫留下了一套160平方米的住宅以及近100万元的存款,每月还支付女儿抚养费1500元,不过付女士并不善于理财,目前存款基本都是活期,开销更是没有节制,每月除了保姆费2000元以外,朋友聚会、生活开支、购买衣服化妆品等费用在万元左右。

  理财目标:

  1.合理规划手中资金;

  2.计划女儿念完高中或大学后出国,需要积攒教育基金;

  3.规划自己的养老金。理财嘉宾:农行江西省分行营业部财富管理中心理财顾问肖云飞

  财务分析

  资产充裕投资渠道却单一

  付女士的家庭财务状况尚佳,资产较为充裕,且流动性较强,但由于其缺乏理财观念,投资渠道单一,对家庭支出没有合理的安排和准备,若要满足女儿教育及自己养老的需求,还要对资产进行组合分配及投资。另外,家庭保障不足,致使应对突发事件能力较弱,应加大对家庭的保险保障投入。

  理财规划

  留足备用金存款组合投资

  付女士存款基本是活期,虽然流动性较强,但收益率较低,建议留出家庭3~6个月的日常支出作为紧急备用金,这部分资金可投资农业银行“天天利滚利”等理财产品,随时支取,还可获得相对活期存款近6倍的利息收入。剩余留存资金的50%可投资于农行“安心得利”、“本利丰”等理财产品,期限灵活、收益稳定;留存资金的30%投资于开放式基金产品,如股票型基金、债券型基金、货币型基金等,依据投资环境的改变修正各产品的投资比例;剩余资金可投资农行贵金属,比如具有较高收藏价值的实物黄金,或者易变现易保管的纸黄金。

  智能定投积攒小孩教育金

  付女士的小孩目前仅四岁,准备教育金留有比较充足的时间,建议采取基金定投和黄金定投相结合的方式进行积累。

  黄金定投(存金通)是农行新推出的一款投资理财工具,与基金定投的投资方向不同,互补性较强,两者结合组成稳定性较高的风险投资组合。假设小孩在14年后(学前班2年,小学6年,初、高中6年)出国留学,在考虑通货膨胀等因素的情况下,预计届时每年学费加生活费共计20万元,那么从现在起每月定投3000元左右(基金、黄金各占50%)即可完成大学四年教育金的储备。

  三种方式加大保障养老不差钱

  养老基金方面,付女士可通过三种方式积累:一是参加社会保险的形式,参照南昌最低社平工资的三倍自助参与社保,退休后可领取养老金;二是利用商业保险补充,从目前情况来看,付女士为家庭唯一收入来源者,若自身发生意外,对家庭及女儿今后的生活会产生较大影响,因此建议加大保险保障,每年可花2~3万元为自己购买大约200万保额的定期寿险、50万保额的医疗保险、50万保额的年金保险以及20万保额的意外伤害保险,另外应为女儿购买50万保额的医疗保险,满足家庭保障需求的同时,积累一定的养老资金;三是通过自身的投资积累,尽量减少生活中不必要的开支,争取留存更多的结余资金用于投资,来保证退休养老的需求。

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责任编辑:高向宇(实习生)

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