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弱市之下学理财 三个不同家庭如何能够跑赢CPI

来源:和讯财经    发表时间:2012-12-12 09:48:16 

  当A股的沪市从6000多点一路下滑到现在的2000多点,不论是买股票或者是买基金,不少人都亏损巨大,期货的风险也很大。本期“你不理财,财不理你”栏目,理财嘉宾为三个不同的家庭进行了相应的规划。理财是长远之事,长期坚持下来,或许会有意想不到的惊喜,有耐心的话可以试试

  资产已有400万提前退休怎么办

  基本情况:

  何先生今年40岁,从事销售行业,月收入3万元,太太方女士在一家企业上班,月收入3000元。夫妻育有一子,今年12岁。何先生早年一直经商,家庭资产已达400万元左右,不过家庭生活开销较大,每月基本生活费用达6500元,同时,每月孝敬双方父母各1000元,医疗费用和子女教育费用每月合计1000元。

  何先生家中有住房三套,一套三房无贷款,自住。另外两套两房均用于出租,租金刚够还房贷,还贷期分别还有12年和15年。

  理财目标:

  1。何先生希望再干10年就退休,运用目前资产满足生活需要,同时,每年可以有时间和闲钱外出游玩,预计这部分花费每年3万元。

  2。何先生希望在5年后将小孩送到国外读大学,应该是去澳大利亚,不知道要准备多少钱。

  财务诊断:

  何先生家庭目前处于家庭成长期,财务特点是子女上大学前储蓄逐步增加,子女上大学后负担加重,要开始控制投资风险。家庭资产配置较为单一,主要集中在房产,风险过于集中,缺少有效保障以及有效投资,家庭资产呈现出流动性不够、收益较低的特点。另何先生有每年外出游玩以及将小孩送至国外留学的计划,所以亦呈现出需要资本积累,以满足未来生活需要的潜在特点。

 

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责任编辑:高向宇(实习生)

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