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购买理财产品须注意五大陷阱 口头承诺不可信

来源:北京商报    发表时间:2012-12-17 10:22:37 

  银行理财市场的繁华表象下,却是暗潮汹涌。

  12月11日中国银行业协会成立理财业务专业委员会,并正式对外发布《关于加强银行理财产品销售自律工作的十条约定》,包括银行应建立科学严密的理财产品销售风险管理体系和内部风险控制制度,有效控制销售风险,把合适的产品销售给合适的客户;做到成本可算、风险可控、信息充分披露、保护客户合法权益等。虽然监管层此前也对理财产品宣传、销售做出过要求,但市场乱象仍屡禁不止。

  警惕银行员工私售“飞单”

  近日,某股份制银行员工“飞单”事件被曝光,引发人们对银行理财产品销售风险的强烈关注。从目前披露的信息来看,这起“飞单”事件系银行职工私售行为,所销售产品并未按程序向上级机构报备,属违规销售。到期后,产品无法偿付,投资者抱团声讨,由此引起轩然大波。

  目前,银行在售的理财产品主要有两种,一是银行发行的产品,二是银行代销的产品;而客户经理私售的“飞单”产品,是被银行禁止的。据调查,少数银行理财经理销售自有理财产品没有抽成奖励,只计入绩效考核成绩;部分银行给理财经理的销售抽成在0.03%-0.3%。而在上述“飞单”实践中,该员工私售的产品抽成高达2%-5%。私售产品的抽成比例比正规抽成收入高出几十倍甚至百倍。

  在购买理财产品时,如何分辨该产品是银行发行的产品、银行代销的产品,还是“飞单”?某股份制银行员工告诉记者,如果是银行发行的产品,那么理财合同甲乙双方就是客户和银行;购买银行代销的基金以及保险产品,那么客户缴款后拿到的是银行出具的基金或保险的凭证,而不是转账凭条;如果客户购买的是银行代销的信托产品或私募产品,客户可以要求客户经理出具银行与产品发行或承销公司签订的代销协议;若只有转账凭条,客户经理又拿不出代销协议,投资者就要提高警惕了。

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责任编辑:高向宇(实习生)

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