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三口之家年终奖可先考虑孩子教育金

来源:大河网—河南商报    发表时间:2012-12-19 15:43:03 

  他的理财建议总能满足客户的需求。临近年底,当不少人开始盘算如何支配自己的年终奖时,他能站出来,大声地说,要想幸福地生活,先得学会规划,这就是理财的意义。他就是招商银行郑州分行的理财团队。

  三口之家年终奖

  可先考虑孩子教育金

  张先生,现年35岁,在一家公司做管理工作,3岁的孩子在读幼儿园,妻子在学校教书。夫妻两人年终奖合计5万元。张先生觉得,父母都希望给子女最好的礼物。

  为此,招商银行郑州分行的理财专家建议他借鉴比尔·盖茨的做法:“给孩子提供最优质的教育”。

  不过,张先生无论是希望孩子在国内读书,还是把孩子送出国深造,都需要一笔数额不菲的费用。近年来,供孩子读书的费用也是节节攀高。调查显示,仅接受国内教育,孩子从幼儿园到小学,再到中学、大学、研究生,一路下来仅学费就需要将近30万元,如果要出国深造,动辄需要上百万元。

  “所以,要想孩子们拥有一个美好的未来,早早进行规划教育金刻不容缓。”该行理财专家表示,使用年终奖来规划子女教育金是最好的选择。

  基金智能定投能满足子女教育金需求

  在理财专家的建议下,张先生夫妇参加了招商银行望子成龙定投计划,在招商银行开通了基金智能定投,这部分资金就定为子女教育金,每月定投2500元,10年下来30万元的教育金基本能积攒够。

  张先生得知,目前股票市场处于底部区域,是低成本建仓购买基金的最佳时机。随着国家宏观经济的复苏,未来资本市场好转,购买基金所获收益也能够抵消学费上涨的压力,完全能满足子女教育金的需要。

  “基金投资的流动性很好,即使需要资金,赎回后4个工作日就能到账。这样在每年需要交学费的时候,就能够按照所交学费金额赎回部分基金份额,十分方便。”该行理财专家解释。

  养老问题不能光靠社保

  在规划了子女的教育金后,张先生在理财专家的提醒下想到了养老问题,这也正是他困惑的地方。退休后, 怎么才能过上幸福的晚年生活呢?

  “每个人都有追求幸福的权利,虽然金钱不是幸福的充分条件,但足够的养老金却是晚年幸福生活的保证。”理财专家提醒张先生。

  那么,能够保证张先生晚年幸福的养老金,在哪里呢?“养老金问题也是近期热议的话题,按照生活水平,养老生活大致分成基本需求和舒适需求两个层次,要想过上舒适的养老生活,需要的养老金数额就会增加。”理财专家说。

  但张先生也有疑问,单靠社保养老不就可以了吗?对此,理财专家给出数据,“目前,第一批参加社会基本养老保险的居民,超过两成已经开始领取养老金,人均领取金额是1390元/月,按照现在的物价水平,这部分钱能满足退休后的基本生活。但是要想退休后踏遍大江南北,依靠这部分资金恐怕难以实现。”

  所以,为了能够过上舒适的晚年生活,越来越多的人考虑投商业养老保险,这样能够实现双保险。社会基本养老保险能够保证基本的养老生活需要,商业养老保险能够在此基础上进一步提升生活品质,成为基本养老保险的补充。

  商业养老险

  能帮您提前规划晚年生活

  据招商银行郑州分行的理财专家介绍,目前该行开展了福如东海养老金规划活动,如果您期望过一个幸福、安康的晚年生活,如果您对晚年资金规划有一些疑惑,都可以参加本次活动。

  “假设每年能缴费5万元,连续缴费5年的话,退休后每年有3万元左右的养老金。靠着这笔钱,制定一个舒适的旅游计划足够了。工作了一辈子,能四处走走,看看名山古刹,是多么惬意啊。”理财专家说。

  当然,每个人对晚年生活的期望不一样,招商银行财富管理团队可以帮您做科学的养老金核算,按照您对晚年生活的期望核算资金缺口,提早做好规划,保证每一位客户能够有一个幸福、舒适的晚年生活。

  “年终奖是家庭每年固定的大额收入之一,合理规划好年终奖,就能有效地解决重要问题,从而解决家庭生活的后顾之忧。从这个意义上说,合理规划年终奖,就是规划自己未来的幸福生活。”

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