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理财不是投机不是储蓄 35岁前不应贷款买房子

来源:保险生活    发表时间:2012-12-19 15:51:49 

  刘彦斌,中国人民大学毕业。《理财规划师国家职业标准》创始人,国家职业技能鉴定专家委员会委员,理财规划师专业委员会秘书长,北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁。“全民理财”时代的媒体红人。有15 年的投资银行及证券投资从业经历,对个人理财和公司理财有较深入的研究和丰富的实践经验。

  “理财”两个字被越来越多的人所接受,原本很多对钱不太敏感,对自己生活中用钱不重视的年轻人、中老年人开始转变了理财的观念。通货膨胀的大环境下,如何理财,如何安全地让“钱生钱”?

  刘彦斌认为,认识到钱的重要是理财的前提,你不爱钱,钱就不爱你,你不理财,财也就自然不会理你,但理财并不是投机,也不只是储蓄。“股市就好比是个赌场,投机的结果总归是要落得一身狼狈,当然,储蓄也是理财的一个很重要的方式,由于缺乏理财知识,出于安全考虑放在银行也是一种手段。”刘彦斌说,“理财其实很简单:挣钱、管钱、花钱,真正需要学会的,其实是在理财中懂得如何生活。”

  35岁前不应贷款买房子

  “一直以来,我都希望告诉35岁以下的年轻人如何学会生活,用理财养成好的生活方式”,刘彦斌笑着说。如今,“月光族”、“房奴”、“车奴”、“卡奴”的队伍越来越庞大。对于“月光族”来说是没财可理的,所以要懂得攒钱,又有很多人去贷款买车、买房、刷卡消费,为此背负了本不应有的债务。刘彦斌语重心长地说:“这种用明天的钱享受今天生活的超前消费方式并不适用于所有人,对有工作、有一定收入保障的人是可以的,但对大学生来说他是没有偿还能力的,这样一来形成习惯后,即使想开始理财也是很艰难的。所以我一贯倡导,一个人在35岁之前是不应该考虑贷款买房子、买汽车,更不要用信用卡消费。”

  理财讲门道,生活最重要

  生活是紧紧与理财联系在一起的,“从生活中看理财,我之所以会选择最通俗的语言去介绍理财,就是希望每个人都能发现,理财其实离你的生活很近。”刘彦斌用他自己多年来对于投资理财的经验,总结出了他著名的“五个一工程”:一生坚持独立思考、一定要用闲钱投资、一定不让本金亏损、恪守一种赢利模式、保持一个良好心态。

  对于理财的门道,刘彦斌说:“‘五个一’就是最好的解释。”他把理财的起点定为:攒钱,“收入是河流,财富是水库,花出去的钱就是流出去的水,只有留在水库里的才是你的财,要想攒好钱,就要一生养成量入为出的习惯”。理财的重点是生钱,首先要将家里的钱分成三份,留半年到1年的生活费以活期储蓄的形式存放;留3到5年的生活费以定期储蓄的形式存放,或者部分购买国债;用5到10年不用的钱来买股票、基金、房地产,以期获得高收益。另外,为了保障生活,还是需要买一些人身意外险、住院保险和定期寿险等等的保险,来实现财务安全。“一切理财都是为了让生活变得更轻松,生活才是最重要的。”

  投资要合理规避风险

  凭借自己在市场中10多年的摸爬滚打,现在的刘彦斌虽然从事着理财知识的宣传,自己当下却并没有选择做任何投资。“我曾经历过血的教训,面对股市5000点以上的高点位,一个清醒的认识显得尤为重要,我并不建议在这时投资,当然由于从众心理、盲目投资的现象实在很多,对于这些人群拦是拦不住的,所以我只能建议如果你有10万元,拿出2万做投资就差不多了。”

  1993年,刘彦斌开始做股票,到现在已经有19年了。他说在股市中死过两回,虽然现在头顶了有了很多光环,但在以后理财规划中,他都不忘加上合理的保障措施。他自创了“一个中心,三个基本点”理论:即以管钱为中心,以攒钱为起点,以生钱为重点,以护钱为保障。他将人生三个时期的理财重点分为,青年时期:着重攒钱,尝试投资;中年时期:继续攒钱,大力投资;老年时期:保管好钱,少量投资。

  “现在很多人都有这样的想法,要么想一夜暴富,要么看着别人挣钱自己就眼红,这种思想只会让理财变得更为冲动。“克制自己的心理,控制好自己的情绪,心中要明确什么事情可以做,什么事情不可以做,千万不要随大流。”当然,还要明确的一点便是风险,刘彦斌认为,“合理地管理和规避风险,完全回避风险是不可能的,应该合理地管理风险,然后你才能去获利,而且获利应该有个合理的预期,挣钱应该有个合理的预期,比如你去年买了基金,挣了一倍,你千万别再想今年还能挣一倍,这种预期你会把自己吊得特别高。”

  不同人的生活各不相同,刘彦斌说让理财成为一种生活态度后,你会发现,理财其实很简单。生活的道理同理财一样,就看你是不是留心了,用心了。

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