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务工夫妇月入7000元存款20万如何理财?

来源:重庆商报    发表时间:2012-12-24 10:48:37 

  积蓄放在银行最妥当吗?一对在主城区打拼多年的夫妇,一方面增添了商业保险,建立了完善的保障;另一方面提高资产投资比例,提高收益率。

  基本情况:李先生今年40岁,来自重庆区县,目前和妻子两人在主城区工作,夫妇月收入7000元,租房1500元,花销1000元,基金定投1000元,每月能剩下3500元左右。因为老家有房子,李先生夫妇没有在主城区置业的打算。

  财产状况:李先生和妻子多年积蓄共有20万存款,还有1.5万的股票(已被套牢)。孩子16岁,在老家上高二。由于夫妻二人工作不固定,近几年才开始定时缴纳四险一金。

  理财打算:孩子上大学四年的学费,共计约5万左右。李先生夫妇希望明年回老家购买一辆车跑运输,大概需8万左右。

  专家建议:华西证券投资顾问朱妮分析称,根据李先生的具体情况,可以考虑从以下三个方面进行规划。首先,孩子的教育金储备和运输车规划相对来说对安全性的要求较高,流动性的要求则适中。孩子的教育资金约一年后开始支出,连续四年每年约支出1.25万元,建议考虑从存款里取出5万购买债券型理财产品,这类品种期限一般分为3个月、半年、一年,选择期限为半年或者一年的以后每年部分赎回即可。而由于尚未确定运输车辆具体的购买时间,建议从存款里支取8万滚动投入三个月期的银行理财,确定购买时间、购买品种后即转为活期。其次,养老资金需提前规划。由于四险一金起步时间较晚,可考虑投入部分商业养老保险作为补充,投入金额可占年收入的8%~10%。最后,扣除上述支出及日常开销后,家庭剩余资产可供理财部分约为11.5万元(包括月入3500元,存款6万元,股票1.5万元),此部分资金更多是要考虑保值增值,风险承受能力相对偏高,其中建议保留2~5万银行存款以备应急之用,剩余资金20%继续进行股票投资,40%投入指数型基金等中风险产品,40%投入债券等低风险品种。

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责任编辑:高向宇(实习生)

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