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P2P理财:可以把钱借给陌生人?

来源:电子商务研究中心    发表时间:2013-01-04 10:22:45 

  导读:“收益高于信托产品,门槛仅10万元,适合闲置资金理财需求的投资者。”传统的民间借贷通常是通过层层“熟人”介绍把钱借给融资方,而近年来被大家熟知的P2P个人信贷服务中介平台是把钱借给陌生人。

  调查发现,有些银行的理财师也参与其中的P2P推出的产品虽名为理财产品,背后投资者实际为“人人贷”(P2P)模式的出借人,交易背后,则是一条业已形成的灰色产业链。

  跑路,还是P2P骗局?

  2012年圣诞节,金先生过得郁闷至极。

  三天前,金先生发现自己投资的一家名为“优易网”的P2P网络贷款平台负责人和客服已经联系不上了:“那天早上优易网发公告称11点至15点停电,所有事务将在这之后处理。但下午三点过后客服并未上线。”

  凭借投资人的敏感,金先生连夜赶到这家网站所在地江苏南通,却发现借款人和办公地点都是虚假的,“注册地点我也去看了,是一个仓库”。该网站自称属于香港亿丰国际集团投资发展有限公司旗下成员,但后者公开否认与之有关系。

  金先生介绍说,他大约是2个多月前开始在“优易网”上投资的,总共出借金额上百万,直到出事前一笔都没有收回。“看它有营业执照、网站也有备案,当时就没注意。”长期在网贷平台上进行投资的他,经人介绍后就在“优易网”进行了投资。

  值得注意的是,就在12月15日,该平台还公告称,在16日下午1点发布100万元,年化利率为8%的秒标。目前,无从得知多少出借人在该次发标中进行了投资。

  据网贷之家、网贷天眼等第三方P2P信息平台不完全统计,优易网从今年8月正式上线以来,总共成交金额为7116万元,其中已还金额为5094万元,未还金额为2022万元。总共成交笔数是363笔,已还笔数为268笔,未还笔数为95笔。

  那么,“优易网”到底是一个精心设计的骗局,还是因为经营不善而“跑路”?

  某网贷交流平台相关人士表示:“今年8月份我们就提示了这个网站的风险,因为我们觉得它信息不透明,有投资者想去现场考察,他们也一直躲躲闪闪的。”该人士表示,这个网站的收益比一般的P2P平台要高,这既是它吸引人的地方,也是很奇怪的地方。“它的利息是4~5分月息,而一般的网贷平台年化利率都在法律保护的范围内,月息也就1.5~2分左右。这么高的收益,总有人去冒险,不到跑路的时候都没有意识到风险。”

  被稀释的投资风险

  目前,优易网虽然能正常访问页面、并且注册和登陆账户。但其实际上已成为一个“僵尸”平台。

  据了解,蒙受损失的投资者至少有60人,不过,不少投资人不愿意向记者透露更多信息,因为担心“因为这个事而整顿或者关闭所有P2P网络贷款平台,怕影响了行业长期的发展”。而很多的投资人都是长期浸淫在各个网贷平台上的职业投资人。

  所谓P2P信贷,是个人对个人的一种信贷模式。简单地说,就是有资金并且有理财投资想法的个人,通过中介机构牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。这种操作模式其实就是一种民间借贷方式,只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍即为合法。

  目前,在中国的P2P借贷有两种模式,一种是线上服务,网站作为中介平台,借款人和出借人通过其网站竞拍交易,以拍拍贷等网站为代表;一种是线下模式,致力于打造P2P小额信贷理财,指投资者通过P2P平台,将手中的闲置资金直接借给微小企业主、大学生、工薪阶层和贫困农户,并获取一定利息收益的理财模式。网络仅提供交易的信息,具体的交易手续、交易程序都由P2P信贷机构和客户面对面来完成。这种模式的代表是宜信公司。

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责任编辑:高向宇(实习生)

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