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大龄剩女月入5500 如何购房买保险保障未来

来源:长春晚报    发表时间:2013-05-08 

  本期案例

  李小姐,32岁,未婚,某私企主管,月薪5500元左右,到年底还有6000元左右的年终奖。工作7年,目前攒下20万元存款,其中12万元存定期、8万元存活期。支出方面,平时每个月的花销包括房租在内大概为3000元;余下的资金中李小姐会每月定存1000元。

  理财目标

  李小姐看中了一套价值80万元的房子,她想先凑足首付钱,然后通过贷款的形式把房子买下。同时,在还房贷压力不大的前提下进行一些低风险的投资,最后她希望通过买保险的形式给自己一份保障。

  案例分析

  由于现在单身、租房,李小姐可以考虑先买套房子安稳下来,再为日后的生活做长远打算。从保障和投资方面看,李小姐一个人的风险承担能力较弱,如果投资建议以保本型为主,在保险方面有必要增强,防范日后因意外或疾病带来的风险。

  本期嘉宾

  中国工商银行吉林省分行营业部国际金融理财师(CFP)张金迪

  专家建议

  如果李小姐想攒下24万元首付款剩余的钱向银行借贷,按照目前她每月定存1000元,年终奖6000元,加之20万元的存款与利息的收入情况看,大概还需要两年。假设两年后李小姐购买的房屋价格为80万元,在房贷政策和利率政策不变的前提下,她还需贷款56万元,30年还清,每月月供3278.69元,李小姐每月还将有2300元的资金剩余,可以支付日常生活的各项费用。

  但由于购房后每月的支出都较刚性,没有太多调整的空间,所以张金迪建议李小姐办理一张信用卡,以应对生活之中的紧急情况。在投资方面,可选银行发行的固定收益类理财产品,如债券型基金和保本基金。在资产配置比例方面,建议李小姐用70%至80%的资金比例投资固定收益类产品;10%至20%比例的资金投资风险类产品。在资产配置顺序方面,应优先安排配置固定收益类产品,进行资产保值,然后再考虑投资权益类,让资产增值。

  保险方面,建议李小姐以大病保险为主,可采用期缴的方式缴费,借助保险的杠杆作用,解决未来可能出现的巨额医疗费用所带来的压力,保费以年收入的10%至20%较为合理。

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责任编辑:朱丽文

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