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瑞士韦格林银行:最古老私人银行关门

来源:新商务周刊    发表时间:2013-01-25 

  瑞士韦格林银行承认帮助100多名美国客户逃税,同意向美国政府支付巨额罚金并宣布永久性关闭,这或许会危及瑞士整个银行业

  提到瑞士银行,你会想到什么?

  “事成之后,我会把钱打到你的瑞士银行账户里”—这是香港电影中的台词。或许今后把钱打到瑞士银行也不那么安全了—以保密制度闻名于世的瑞士银行业,正面临来自各国要求其信息公开的压力,美国尤甚。

  2012年2月初,美国司法部指控瑞士韦格林银行在2002~2011年间帮助100多名美国客户隐瞒约12亿美元的资产,造成美国巨额税收损失。起初,韦格林银行对此不以为然,其坚称该行并未在美国设立任何分支机构,其总部及所有分行均在瑞士境内,因此并不用遵守美国的法律。

  但其后迫于各方压力,2013年1月3日,韦格林银行认罪,并同意向美国支付共计5780万美元的补偿和罚金。赔偿结束后,这家瑞士最古老的私人银行将永久关闭,并成为全球第一家遭美国当局起诉并认罪关门的外国银行。

  目前尚不知晓韦格林银行是否已经或将要把美国客户的名单移交给美国政府,但不少分析者认为,这或许将成为外国政府声讨瑞士银行保密制度的重大转折点。

  其实,美国和瑞士银行业早有积怨。

  早在2008年,美国就以相同罪名起诉瑞士最大银行瑞银集团。最终,美国政府、瑞士政府和瑞银集团在当年8月19日达成庭外和解:瑞银支付7.8亿美元的罚金,并向美国提供了4450名疑似存在税收欺诈的美国客户名单(美国政府之前要求瑞银披露5.2万名美国客户的秘密账户);美国撤销对瑞银的起诉。

  这次事件,使不少原本属于瑞银集团的客户转投了韦格林银行的旗下。韦格林银行是瑞士最古老的私人银行,成立于1741年,距今已有272年的历史,因其良好的信誉和低调的作风,成为国际富豪在海外存放资产的首选银行之一。

  瑞士银行的保密机制是其吸引国外资产的重要法宝,其特殊之处在于,瑞士在1934年将该机制写入《瑞士联邦银行与储蓄银行法》,该法律是世界上第一部银行保密制度的成文法。

  这就意味着,银行如果泄漏客户账户的秘密,不单是职业道德问题,而且是一种违法行为,泄密人将面临6个月至5年监禁以及最高5万瑞士法郎的罚款。当然,如果客户涉及贩毒、敲诈、恐怖主义、洗钱等刑事案件,则保密协定将被解除。但是在瑞士,隐瞒财产、逃税并不属于刑事案件,瑞士税务部门很难得知瑞士银行账户持有人的情况:即使是来路不明的黑钱,在瑞士银行系统里“走一遭”也会变成光明正大的钱。

  近年来,和腐败、跨境转移非法资产相比,瑞士银行保密法引发的避税行为吸引了更多的眼球,各国政府在这一问题的立场也越来越强硬。

  2004年7月1日,迫于国际压力,瑞士银行开始禁止匿名账户转账,利用匿名账户向国外汇款超过一定数额时,银行必须公开账户所有人的真实身份;而此前,根据1934年制定的银行保密法,账户开立人可以用化名、数字等代替真实姓名在瑞士银行开立账户办理存款、取款、转账,银行将为账户持有人保密。同时,瑞士政府也正着手与一些国家谈判签订征税协议,减少各国因逃税问题与瑞士银行业产生纠纷的可能,并开始更为积极地协助国际司法调查,冻结涉嫌恐怖主义等客户的瑞士银行存款。

  韦格林银行的“认罪伏法”,一方面可能会激起世界各国对瑞士银行业严格的保密制度的集体发难、照方抓药,另一方面,似乎也到了瑞士银行业对其保密制度进行反思的时候。

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