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路亮:私人银行理财产品比普通银行收益更高

来源:大河网金融频道    发表时间:2013-05-24 18:47:42 

 


招商银行郑州分行私人银行投资顾问路亮

  大河网金融频道讯  (记者吴华丹)近期的一份报告显示,2012年中国可投资资产超1000万的人群规模超70万人,可投资资产规模达到80万亿元。这也引发了各银行对于高端客户的追求,同时,“私人银行”这个话题的也随之热抄了起来。

  什么是私人银行?怎样才能够成为私人银行的客户?带着网友的疑问,大河网金融频道记者采访了招商银行郑州分行私人银行投资顾问路亮。

  “私人银行(Private Banking)是银行服务的一种,专向富有阶层提供个人财产投资与管理,一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产,招行私人银行起点门槛是1000万元人民币。”路亮说

  私人银行产生的背景

  “客户群体有不同的分类,不同群体对应着客户的不同需求,而客户的需求对应着银行服务的差异化,私人银行客户需求集中在财富保障与财富传承两个方面,而一般银行客群金融需求集中在财富的增值与保值层面,这也就要求私人银行针对客户个性化的需求出具有针对性的方案。”路亮说

  与普通银行有哪儿些不同

  “私人银行不是简单的推介银行理财产品,而是为客户定制特别细腻的个性化服务,提供专业的财富规划方案,招行私人银行为客户提供‘1+N’的专业化服务。” 每位私人银行客户有任何理财要求,只要找到自己专属的“私人银行高级经理”,就等于招商银行的全部资源都“随伺在侧”。每位客户经理身后,都有一组资深的“投资顾问团队”提供支持,他们由招行全球招募,团队中每一位,都是一类金融领域的专家,透过他们,可以调动整个招商银行的平台资源。

  在私人银行的服务中,招行的专家团队通过“螺旋提升四步工作法”,以倾听,理解客户的尊贵需求为起点,历经财富管理方案建议、实施与绩效跟踪,再回到对客户需求更进一步的倾听。每进行一次循环,客户都能更深入理解投资产品、投资市场的变化,也让专家团队准确地跟踪掌握市场变化的同时,能及时因应客户的需求,调整客户的财富配置,以最佳、最适宜的方案,使私人银行的专业服务,更贴合客户的目标。

  如何保证客户的收益

  “我们会倾听客户的需求,为客户出一份建议书,做出合理的资产配置,并持续跟踪实施效果,以投资顾问式为服务导向非产品销售式导向。另外,私人银行理财产品具有比普通银行理财产品更高的收益,产品线也会更加丰富,客户可选择的金融工具范围更广泛。”路亮还介绍道,“持私人银行卡可以有无抵押贷款,只要客户连续12个月账户日均资产达到或超过500万或1000万,就可以享受无抵信用押贷款”。

  最后路亮补充道,“在招商银行私人银行,增值服务已延伸至客户商务活动及日常生活的每一方面。包括全球连线理财服务、全球机场贵宾服务、全方位私人医疗服务等”。

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责任编辑:吴华丹

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