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中国私人理财需求井喷 本土私人银行尚未真正起步

来源:国家金融报    发表时间:2013-01-25 

瑞士私人理财瞩目中国财富市场

  日前,胡润研究院公布的《2012雅居乐海南清水湾胡润百富榜》显示,中国企业家今年的平均财富比去年下跌了8.5%; 前1000名上榜企业家中,有469人的财富缩水,其中37人的财富下跌50%以上。

  中国高净值人群,如何在当前这个经济不景气的“危机时代”,有效实现私人财富的保值与增值,已经成为中国财富市场备受关注的问题。

  中国私人理财需求井喷

  据瑞士宝盛对亚洲财富市场的调研,2010年至2015年期间,预计整个亚洲高净值人士的净财富增长将从5万亿美元增长至16万亿美元;全亚洲的高净值人士规模会由现在的110万人增长到280万人。其中,中国的高净值人士预计将从2010年的50万人增长到2015年的140万人。此类人群的财富平均值约为500万美元。

  中国可投资资产在百万元以上人数的16%年均增幅及跃居世界第二的国民经济总量,已经从客观上给国内发展私人银行提供了财富管理的大盘基础。从最初的创业到巨额财富的积累,高净值人士的保值增值欲望不断增强,理财的市场需求也迅速扩容,消费和投资的概念也在现代社会物质极度充裕的背景下酝酿形成,个人财富管理乃至更高层次的私人银行业务需求也在这短短几年内迅速膨胀,中国私人理财需求开始“井喷”。

  本土私人银行尚未真正起步

  随着经济全球化发展,中国本土化的私人银行服务目前已初具雏形。

  但在当前中国金融市场分业经营的模式下,中资银行不能跨领域进行产品的设计与开发,所以各银行产品难以立体化,业务产品单一、结构不合理,还停留在“交易型服务”层面,尚未建立为高端客户提供全方位金融服务的“一揽子”产品体系,和零售银行并无有效区别。

  而私人银行业务涉及的领域广泛,不仅仅限于传统的零售银行业务,还包括结构性产品、保险规划、税务规划、财产信托等,现在中资私人银行业务中涉及个人信托、合理避税、遗产安排和移民计划方面的服务都还未起步。

  中国私人理财的旺盛需求和亟待发展的中资银行理财现状,引起了全球财富管理行业的关注和瞩目,海外私人理财机构纷纷跃入中国“蓝海”。

  顶尖私人财富管理“瑞士之道”

  如何挑选适合中国人的海外理财机构?谁更了解中国私人理财的国情?

  在10月14日,由瑞士苏黎世理财规划院发起主办的首届“中国瑞士私人财富管理国际论坛”在上海举行,瑞士苏黎世理财规划院院长兼首席执行官Felix Horlacher现场发表了“危机时代的财富保值与增值”的主题演讲,为大家介绍和推荐了顶尖私人财富管理的“瑞士之道”。

  根据瑞士银行业协会2010年的一份报告,金融行业贡献了瑞士11%的GDP,其中银行业贡献6.7%,瑞士劳动人口中有6%(约20万人)从事金融行业。而在金融业中,为全球翘楚的是瑞士私人银行,管理着全球1/4到1/3的国际投资私人财富。其经营模式以全权委托型资产管理为主。世袭传承、特色经营的瑞士私人银行在欧洲的市场地位异常稳固。

  Felix Horlacher分析,悠久的行业底蕴和多层次的教育都是成就瑞士私人银行难以撼动地位的原因之一。私人银行诞生于16世纪的瑞士,已经历了几个世纪的沉淀,瑞士金融服务业由此“沉淀”出了丰富的私人财富管理模式和经验。其次,瑞士私人财富管理的成功之道,与其银行业及金融业的知识、周边研究、学术教育和执行教育的有效结合也密不可分。

  Felix Horlacher认为,中国人财富的快速积累,需要运用分散投资的方式去管理财富,降低风险;此外,中国的企业家大部分是第一代企业家,很快将面临退休和财富传承的问题,而这正是瑞士在全球市场的强项业务。瑞士私人银行以传统的资产管理为核心,配之与此相关的法律、税务、遗产等整合性服务,使得客户资产的优化和财富的保障在一个全球的视野内得以实现。

  目前,瑞士的私人银行在传统私人银行服务基础上,根据其在历史、客户资源、地理位置、资源、人才等诸多方面的优势,着重突出了以下几方面的服务功能:其一,针对私人银行客户背后的企业在公司理财咨询、外部继承解决方案、公司资产的套现方面的需求,提供策略性的财务咨询、为企业的兼并及收购、企业重整及上市等量身定做解决方案;其二,针对私行客户的家庭成员居住在不同的司法管辖地、家庭财产传承、税务状况改善、安全及生活的保障、融资需求等方面的需求,提供资产的配置、信托、基金会、人寿保险规划、改变居住地规划、遗产规划等方面的解决方案;其三,针对私行客户的财富投资于企业持股,需要专业的风险管理、快速转变的投资领域等问题,提供全方位的解决方案和开放式的架构。

  Felix Horlacher举例说,在中国,一个有50万流动资产的中产阶层,在获得商业银行提供的理财服务时,需要在多种理财产品中进行比较选择,而他的客户经理实际上同时服务于多名客户。在瑞士,将由专门的私人银行家为客户量身定做投资方案,客户并不需要选择固定的银行产品。此外,“在瑞士,最简单的私人财富管理至少也是通过1+1方式,即一名私人银行家和一名投资顾问,来全方位服务一名客户的。”

  Felix Horlacher借用国际货币基金组织在其2002年金融体系稳定性评估报告的论断指出,“专业、可信赖与客户私密”正是瑞士私人银行业不可复制的优势。

  “瑞士财富之旅”即将启程

  为了让中国的高净值人群进一步了解瑞士的私人银行业务,瑞士苏黎世理财规划院还专门设计了针对中国客户的“瑞士财富之旅”。

  瑞士苏黎世理财规划院中国区代表钟科女士告诉记者,在本次财富之旅中,瑞士苏黎世理财规划院老师将亲临授课,讲授瑞士的私人银行、瑞士投资、家族财富传承等广受关心的课题。授课老师还将演示实战性极强的商业案例,设计模拟测试练习来给参与者们评估个人财产状况和风险特征,以便让参与者们更好地了解自己,清晰地认识其将来的财富创造、储值和传承之路。

  财富之旅还将带领中国的企业家和高净值人士参观瑞士知名私人银行、保险公司等高端金融机构,和当地企业家、财富管理专家充分互动,全面实地观察和了解瑞士专业的理财机构完善的服务以及赋有竞争力的产品。

  受邀嘉宾之一、上海易弘投资管理公司董事长葛飞表示,此次论坛上Felix Horlacher介绍的一些独具特色的私人财富管理服务,正是中国富裕人群所需要的。她告诉记者,易弘投资公司旗下的顶级会所“养尊处”,这次就有十余位VIP会员早早预约了论坛席位,“她们都属于国内的高净值人群,对于瑞士私人财富管理之道和Felix Horlacher提到的下个月的"瑞士财富之旅",均表现出十分浓厚的兴趣。”

  来自上海步界律师事务所,长期从事公司治理业务的潘小军律师则指出,相比国内,目前瑞士为企业或个人所提供的资产安全法律保障均较为健全,这一点实实在在地吸引了国内不少更在意私人资产安全的高净值人群。

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责任编辑:闫琦(实习生)
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