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揭开“私人银行”的面纱

来源:南方日报    发表时间:2013-01-17 

只有拥有600万以上金融资产,才有资格踏入私人银行。

  只有拥有600万以上金融资产,才有资格踏入私人银行。

  近年来,深圳的“私人银行”发展势头强劲。截至目前,深圳私人银行的数量已达18家。不过,在现有分业经营的监管体系下,国内金融业只能提供一些基础的金融服务和产品,金融产品难以创新,理财产品同质化严重,私人银行的服务尚处于拼外围服务的初级阶段,相对于未来的发展空间,私人银行之路还任重而道远。

  深圳私人银行数量已达18家

  私人银行瞄准的是那些先富起来的人。据介绍,进入到私人银行的门槛至少是600万,这还不包括房产和汽车,而只是包括基金、保险、理财产品等在内的金融资产。作为专门为富人理财和进行资产管理的机构,私人银行无疑是银行服务最高端的机构。

  2007年,招商银行总行私人银行中心正式成立,为深圳私人银行业务拉开大幕,客户的资产规模要求至少在1000万元以上。随后建立的部分私人银行,门槛也都是1000万元起步,有的甚至高到1200万元。2008年是深圳私人银行业务爆发式增长的一年,中农工建四大国有银行以及部分股份制银行陆续在深圳开办了私人银行业务,一年之内共有7家私人银行先后在深圳开业。2009年,城商行等银行也加入到这一行列。据不完全统计,截至目前,深圳地区私人银行的数量已经达到18家。

  深圳各家银行之所以抢建私人银行,看中的是其丰厚的利润。据悉,在私人银行业务发达的欧美市场,私人银行业务的利润是其他零售业务利润的数十倍。资料显示,美国私人银行业务平均利润率达35%,年平均盈利增长12%至15%,远超过零售银行业务的盈利能力。

  据统计,近年来国内各上市银行的私人银行业务增长很快。2011年,中国银行私人银行业务增长60%,客户金融资产规模达到3000亿元;交通银行私人银行客户和“沃德财富”客户分别较年初增长42.38%和29.42%;建设银行管理金融资产300万元以上的客户较2010年增长20.43%,其中1000万元以上的客户增长27.99%,高端客户金融资产增长25.03%。

  客户群为占有八成社会财富的两成富人

  交通银行深圳分行私人银行顾问章磊告诉记者,中国财富结构有“二八效应”之说,即20%的富人拥有80%的财富,这20%的人群就是高净值人群,他们对银行来说,意味着银行业绩的拉动、个金业务和对公业务的提升,还意味着银行的品牌效应。那么,这群人在对待财富的态度和投资、消费方面,有哪些特点?这正是不少私人银行关注的问题。

  诺亚财富管理中心此前发布的《中国私募股权投资人白皮书》中指出,高净值人群投资理念渐成熟,对风险的重视程度很高,长期稳健获益是他们所考虑的最重要因素,选择此项的人数占总数的91.7%。这再次印证高净值人群的投资态度是理性的,对风险的重视程度很高。

  而现实中,这个人群的特点远比白皮书更具体、更生动。交通银行深圳分行私人银行副总经理王立军告诉记者,深圳私人银行的客户按年龄分,可以分为较早到深圳打拼的第一代人,他们大多为50后、60后生人,出身草根,通过敢闯敢试的劲头在深圳创业成功,这类人的消费特点是理性偏保守,非常务实;再就是70后生人,这批人大多受过良好的教育,年龄在40岁左右,不仅注重物质,更注重精神层面的享受和消费;最后就是80后生人,大多以富二代为主,消费上偏重自我感受。

  据悉,深圳私人银行的客户里,比重最大的群体是大陆人,其次是香港人,还有少部分台湾人。王立军告诉记者,从他们的消费特点来看,大陆客户消费观最奔放,最大手笔;香港客户比较理性、务实;台湾客户则相对偏保守。

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责任编辑:高向宇(实习生)
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